公积金

对于公积金，大多数人们还是比较了解的。公积金的全称实际上叫做住房公积金，它是由国家机关、国企、城镇集体企业、外商投资 、城镇私营以及其他的企业、事业单位、社会团体等（包括在职职工）长期交纳的一笔住房储蓄金。

讲得通俗易懂一点，住房公积金其实就是国家给予在职职工的一项福利！这个福利到底好在哪儿呢？

公司即便从自己的工资里代扣了不少公积金，但还是需要为自己再多存一笔同样金额的钱。自己不会有损失的情况下，还变相的增加了自己的工资。公积金扣的越多，收入增加的越多。举个简单的例子，假如自己目前的月收入是10000元，公司按照10000的存缴基数来给自己缴纳公积金。若目前所在地的存缴比例为12%，则每个月需要扣除1200元的公积金。

这1200元的公积金扣除后直接存入个人公积金的账户中，而公司还需要再为自己缴纳1200元到公积金账户里，相当于每个月多收了1200元。

除此之外，公积金是不需要缴纳个人所得税的，可以很好的帮助大家合理避税。并且公积金账户里的钱都是归个人所有，只有自己才能拿出来。这么来看，这真的是一项巨大的福利啊！

公积金的用途还是非常广泛的，接下来来给大家详细讲讲吧！

1、购房。若是自己不贷款购房就可以一次性用公积金来买；若是商业贷款买房可以用公积金来还首付，并且商业贷款买房还可用公积金偿还本息。

2、建造、翻修、大修住房。一般来讲，在农村集体土地上建造、翻修、大修住房并是用于自住且是住房贷款的，职工和配偶就可以申请提取被批准当月之前的公积金，但提取的金额合计不能超过修建房屋的费用。

3、租房。公积金可用于支取配租或政府招租补贴的经济租赁房房租或支付市场租房房租。

4、父母给孩子买房。没有住房贷款买自住房的，可使用父母公积金；用商业银行个人住房贷款买自住房的，首付完之后可使用父母公积金；使用个人住房公积金贷款后买自住房的，首付完之后可使用父母公积金。

5、看病。在患有重大疾病或因重大手术导致住院治疗的，职工本人或配偶可以申请住房公积金提取来支付医疗费用，但金额合计不得超过住院费用的个人负担部分。

虽说我们的公积金账户里的钱都是归我们自己所有的，但也并非是在任何情况下都可以随时支取。也就是说，账户里的钱必须要在特定情况下才可以提取的。那么这些情况有哪些呢？

1、买房时取出来当首付。公积金存了一定时间后（12个月），买房就可以拿着购房合同去申请公积金提取了。但这里需要注意的是，只有拿到购房合同才可以提取公积金，而购房合同是需要自己先支付房款才能签订的。也就是说，必须先由自己垫付房款后才可以提取公积金。

2、建造、翻修、大修住房。这种情况下只能提取一次公积金，可以一次性把所有额度提出出来，但金额不可超过此次建造、翻修、大修自住房的总费用。不过这个情况也需要满足一些条件的，一是房屋是需要拆换或牵动部分主体构件，但不需要拆除住房；二是房屋完损等级严重，被评为严重损害或危险房的。这两个条件满足其一才可用公积金来进行建造、翻修、大修。

3、租房租金。以北京为例，租房只需要提交申请书、个人身份证、无自住房证明、提取公积金支付租金承诺、授权书或结婚证等，就可以办理公积金提取手续了。

公积金和商业贷款之间，总的来讲，公积金的贷款利率比商业贷款要低，限制也少，手续慢且额度还低。商业贷款就相对利率高些，手续快些，额度也会大一点。那么具体来讲，它们之间还有哪些区别呢？

1、面对房屋类型不同。公积金贷款主要用于购买产权70年的住宅，商办房等类型的房屋是不可以公积金贷款的，而商业贷款面对的房屋类型就会多一些。

2、贷款利率性质不同。公积金是国家推出的政策性贷款，它不以盈利为目的。而商业银行贷款恰恰相反，所以商业贷款的利率也会比公积金高很多。

3、贷款额度。公积金贷款额度是有上限的，但由于各个地区城市不同，每个城市公积金的上限额度都会不大一样。而商业贷款额度是没有上限的，但总的贷款额度是基于家庭的总收入。一般来讲，要求为家庭月收入的为每月还款额的2倍。

4、贷款年限。一般来讲，贷款的总年限规定不得超过30年，贷款人年龄加上贷款年限不得超过70年。但不同银行和不同城市具体的规定还会不同，商业贷款的还贷期可能会更长一些。并且具体的贷款年限也取决于很多其他因素，包括贷款人年龄、房龄、房屋砖混结构等等。比如以北京为例，若是贷款年限加房龄的，砖混结构不超过47年，钢混结构不得超过57年。