疾病商业保险

疾病保险是最需要购买的，为什么要购买疾病保险呢？我们来了解一下。

1、年轻时没病痛是正常，中年时没病痛是幸运，老年时没病痛是侥幸。我们不要活在侥幸中，要为自己和家人准备一把下雨天可以使用的雨伞。这把雨伞一定不可以漏，而且要够“大”。

2、穷人和富人的区别，就是一场大病。如果有一天需要50万治病，50万现金一夜之间给了医院，富人一下子就变成了穷人。真可谓：辛辛苦苦几十年，一病回到解放前！

3、解决风险有两个方法：转嫁给家人或者转嫁给保险公司。谁都不希望转嫁给家人，但是如果没有保障或者保障额度不够大的话，风险降临之后，最终还是会转嫁给家人。

4、父母的今天就是我们的明天；父母今天面临的困境也许就是我们明天将面临的困境。如果今天，父母的医药费靠我们来解决，那么明天，我们的医药费靠谁来解决？

5、现在年付保费5000元，和未来耗费15万，哪一笔花费会影响您的生活？5000元不会影响正常生活，但15万绝对会影响！既然如此，何不现在就用这5000元购买一份15万的保险来保障一下自己的未来生活呢？

目前，市场上销售的疾病保险主要有返还型和消费型两种。纯消费型重疾险的保费低于返还型重疾险，但是返还型健康险在为消费者提供保障的同时还具有一定的投资功能，适合经济收入较佳且具有风险承受能力的人购买。

目前市场上的返还型健康险主要是重大疾病保险，在发生重疾时，提供重疾保障，未发生重疾，在保单期满还能提供现金给付。重疾险大多具有返还性质，只有少数重疾险是纯消费型的，纯消费型重疾险的保费低于返还型重疾险，二者保费一般相差不到1000元。

返还型健康险的保费要比储蓄型保险高出不少，适合主要从投资角度出发买保险，且经济能力比较宽裕的人，这些人要有一定的风险承受力。返还型健康保险除了具备基本的保障外，还能获得额外的收益。如果经济条件一般，且不能承受一定风险的，建议选择保费更便宜的消费型保险。一般来说，家庭保费支出以不超过可投资资产15%为宜，超出这个水平，将影响到家庭生活品质。

可能很多人都有购买疾病保险的意识，却不知道该如何购买。记住以下两点可以帮助大家正确地购买保险产品。

一、投保要趁早

面对市场上形形色色的疾病保险，我们该在什么时候投保，如何挑选真正符合自身需求的产品呢？

从保费方面考虑，疾病保险的费率是随年龄的增长而增加的，因此年龄越大要交的保费就越高，并且有可能遭到保险公司拒保。比如说，到了55岁才投保，许多保险公司就不受理了。所以，投保一定要趁早，越早投保保险费用越便宜。

另一方面，尽早投保疾病商业保险能做到防患于未然，有利于我们在工作和生活中更加积极地面对一切困难，对健康有益。另一方面，对于返还型保险来说，尽早投入也意味着尽早开始积累资金，对客户而言也是很有利的。

二、投保留细节

购买疾病保险首先选择财务稳健和实力强的保险公司。客户可根据权威评级机构对保险公司的评定结果及保险公司对外公布的年度报告及重大事项公告等方式，来了解保险公司的偿付能力。

其次保险产品不同于其他商品，保险产品不是一次性消费，而是关系到人的一生。尤其是购买人寿保险时，一旦与保险公司签好保险合同，保障期限将会是很长的时间。在保障期限内，保险公司的服务水平对投保人来说非常重要。因此保险公司的服务能力、理赔时效和额外附加的其他服务等方面都是需要考虑的重要因素。近年来，一些外资保险公司凭借国际上先进的保险理念和管理经验，陆续推出了一些含金量颇高的服务种类，如招商信诺的国际救援和世界顶级医疗服务都可体现出该保险公司的高质量服务水平。

很多人投保疾病商业保险都存在理赔难等问题。那么，疾病保险怎么理赔？有哪些注意要点？

1、医院确诊

确诊即患者感到身体状况有重大疾病的征兆时，通常情况下应先到保险公司指定的医院进行求诊；在求诊过程中，医院会对患者的身体状况进行诊断，得出患者是否患有重大疾病以及具体是哪种重疾的结论。医院确诊后会给确诊书，而确诊书是重疾险理赔的重要依据。

2、及时报案

被保险人如果被确诊为重大疾病后，首先要核对保单，看所患该病是否有在保单范围内。正常情况下，重大疾病基本包含在患者所投保的保险中。之后要及时向保险公司报案。保险公司接到报案以后，就会开始进行调查事实真相，进行理赔事宜。

3、备齐资料

重疾险理赔一般需要以下材料：

（1）诊断证明书、门诊病历、出院小结、住院小结，在多个医院就诊需同时提供多个医院的诊断证明；

（2）医疗费用收据、住院费用收据和住院费用明细清单；

（3）病理、化验、影像、心电图等检查报告，这些报告都需要有医疗机构的有效签章才可生效。

目前市场上推出的疾病商业保险的种类有很多，大家在选择购买时要擦亮自己的眼睛，看清保险条款内容，明确自身需求，切勿跟随大众，乱买保险产品。到时候不适合反而浪费钱，得不偿失。在这里，小编顺便为大家介绍一款重疾险产品，是招商信诺的安享康健重大疾病险，这是一款综合保障产品，集聚以下八大特色：

一、保障范围广：105种疾病

65种重疾：被保险人确诊后患重疾后可立即得到赔付，并不与社保有所冲突；

35种特定疾病：原位癌、早期肝硬化都能赔；

5种少儿特定疾病：另外还多含5种少儿多发特定疾病，全面保障不同年龄范围人群的健康。

二、保费减免机会多

被保人一旦发生35种早期重疾、轻症，免交剩余保费，一律由保险公司承担剩余保费，被保险人依然可以获得应有的权益。

三、交费灵活保障长

交费10年即可保障20年；也可选择交费10、15、20年保障至80岁。

四、保单可借款

在保险合同有效期内，如合同累积有现金价值，投保人可申请借款，最高可按合同现价的80%申请借款，为投保人解决燃眉之急。

五、生病有赔付，没病享收益

满期可返还实际所交保费，最高可返还128%的保费，就算发生少儿及特定疾病理赔，仍然可以享受满期生存收益。

六、疾病和意外都可赔

被保险人如果是在保险有效期内不幸身故，不论是因疾病原因还是意外原因都可获得保险公司的赔付。

七、大病管家服务更安心

保险公司还为客户提供完整详细的重疾解决方案， 客户从拨入客服电话那一刻起，就有专门的服务人员协调安排专家门诊诊治、住院手术治疗、主动跟进理赔需求等贴心服务。

八、与社保无冲突

无需发票，一经确诊一次性赔付，与社保无冲突，不影响社保报销。