健康养老险

先来跟大家说说购买健康养老保险有哪些重要性。

也许你会问，现在不是基本上都有社会保险吗？为什么还要买健康养老保险呢？这就好比我们平时所摄入的食物中已经含有各种营养成分，为什么有的人还要补充钙片、维生素片呢？原因很简单，无非是有的营养成分不一定满足所有人的需求，所以还需要通过其他渠道来获得补充。保险也一样。社会保险覆盖范围是很广泛，但社保“保而不包”的特点决定了其无法满足太多人的需求。谁能保证自己不会生大病，谁能保证自己不会发生任何意外？一旦需要巨额支出时，社保能起到的作用是微乎其微的，因此，只有社保是远远不够的，还需要商业健康保险来做补充才行。

同样的道理，养老保险也一样，社会保险中的养老保险金额有限，并不能满足所有人的养老需求，所以，大部分人还需要通过购买商业养老保险来保证自己老年生活的稳定，过个舒适的晚年生活。

很多人买健康养老保险，都比较关心健康养老保险多少钱。由于健康养老保险的费用受各种因素的影响，因此如果想要确定健康养老保险多少钱，那么首先要做的便是了解会对健康养老保险费用产生影响的因素。

一、跟保险公司有关。一般情况下，不同保险公司的健康养老保险的保费有所不同的。如果大家想要购买的健康养老保险是大型保险公司的保险产品，那么费用会相对贵一些，这是因为大型的保险公司所提供的服务通常更加的贴心跟周到。

二、跟保障范围以及保额有关。大家想要购买的健康养老保险的保障范围越广，那么该保险的费用越高。另外，如果大家选择的健康养老保险的保险金额越高，那么所需要支付的保险费用也就越高。之所以是这样的一种情况，是因为保障范围越广和保险金额越高意味着保险公司需要承担更多的风险，因此保险公司便会收取较多的保险费用。

三、跟年龄大小以及身体状况有关。这也是很重要的一个影响因素。大家都知道，一般投保，年纪越大，保费越高，那也是因为年纪越大，通常身体状况会有所下降，生病的几率也更大，保险公司要承担的风险也更大。如果到了一定的年纪，体检不过关的，还会遭到保险公司拒保。

在购买健康养老保险时，应遵循以下几点投保原则：

第一、选择有保证续保的健康保险。通常健康保险的有效期都是一年，如果要继续获得保障的话，需要重新投保才行，也就是续保。但在这种情况下，不一定每年都能保证续保。如果有保证续保的话，保险公司不得因被保者的健康状况有变化或上一年度的理赔情况而拒绝续保，或因此而调整保险责任和责任免除范围，从而可以避免“健康平时有保障、生病时反而失去保障”的尴尬情况出现。

第二、看清观望期和犹豫期。保险公司对住院医疗保险大都有规定观望期。观望期通常是在自合同生效日起60天或90天内。如果是在观望期内发生医疗费用支出，保险公司是不具赔偿责任的。同时，消费者在收到保单后10天内为犹豫期，在犹豫期内，保户可以提出撤销保险合同，保险公司无条件退还全部保费。

第三、保障全面有必要。随着年龄的增长，身体的机能也在慢慢退化，这时面临的最大风险主要来自于疾病和意外伤害。随之产生的医疗费用，则很可能会消耗掉养老金，这样养老规划也破坏了。所以，在购买健康养老保险时要考虑到全面的保障，从而降低意外伤害或重大疾病带来的风险。

投保者在投保健康养老保险时，有些地方是需要注意的，比如保费要好合理，保额要足够，要尽早投保等。

一、保费要合理

投保健康养老保险时，要注意确定合理的保费，别让保费超出家庭经济支出范围，增加家庭经济负担。一般来说，整个家庭用于购买保险的年缴保费应控制在家庭年收入的15%至20%。

二、保额要足够

买保险，就是为了出险时能够得到良好的保障，因此，保额一定要买足够。可以先了解一下目前重大疾病治疗所需要的费用是多少，护理费用要多少；一个人退休后所需要的基本生活费用是多少，再据此评估自己需要补充的商业健康养老险的保额。

三、要提早投保

健康养老保险越早投保越好。因为被保险人年龄越小，购买相同保额需缴纳的保费就越少。相反的，年龄越大，所要缴纳的保费就越多，甚至可能因为身体状况和年龄问题，被拒绝参保。同时，越早投保的话，距离领取养老金的时间就越长，那么保单红利以复利形式滚动的时间相对就越长。因此，应该及早做准备。

很多人由于对健康养老保险的认识不足，很容易进入一些投保误区，比如以下几点：

误区一、买保险，不用赔偿就亏了

很多人都会有这样的想法，总觉得买保险如果最终没有赔偿的话，就亏了。可是换个角度想一下，我们买保险的目的是什么，难道是为了得到赔偿金吗？难道是想要自己出什么事情吗？当然不是，我们买保险，就是为了保平安，不出事是最好的结果。这笔钱就当作捐出去，为他人做一点好事，不也是挺好的吗？

误区二、隐瞒病史，未必露馅

有的人觉得在投保时隐瞒病情没什么，并不一定会被发现。小编提醒各位投保者一定不要存在这种侥幸的心理，不然到时吃亏的是你自己。如果在投保中隐瞒了被保险人的真实情况，这种情况很容易导致保险公司理赔时做出不利于投保人的决定。

误区三、只要投保，都会有保障

很多人购买保险时，对所购买保险的内容了解并不多，以为买了保险，出了什么事故都能得到赔偿，这其实是错误的想法。买保险最重要的是要看保险条款里面的保障范围以及免除条款里面的内容。明确哪些是在保障范围内，哪些是要自己负责任的，别稀里糊涂就投保了，这样会对自己造成一定的损失。