宽限期内出险

在购买分期缴纳的人寿保险的时候，很多人都会在合同里面看到“宽限期”，却很少有人了解它的含义。

顾名思义，“宽限期”就是可以宽限我们续保的一段时间，通常情况下是30天或者60天。如果投保人在这段时间内还未缴纳保费，保险合同仍然是有效的，也就是说在这段时间内发生的保险事故也是可以得到赔偿的，但是通常会在这部分赔偿金中扣除逾期未缴纳的保费。宽限期主要是为了保护投保人权益而设定的。

比如分期缴纳的人寿保险，需要投保人每年缴纳一次保费，但考虑到投保人可能有工作或其他事由，无法保证在10年，20年，甚至30年内都在相同的日期缴纳，宽限期就帮忙解决了这一问题。但是要是过了宽限期还未缴纳费用，保险合同就会中止，需要投保人的再次申请，所以大家一定不要逾期太久才去续费。

一般来讲，宽限期是60天，医疗险一般是30天。也就是说，在宽限期内即使未交费，发生保险事故仍然理赔。

但是保险公司不会做亏本生意，如果获得了全额赔付，并且保单已经终止，也要补交当年所需缴纳的保费。

举个例子，张先生购买了定期人寿险和附加住院补偿医疗险，每期缴费5000元，缴费至2018年1月5日。在2014年缴费期间，张先生因为工作太忙，收到了缴费通知书，但是忘了去办理。

2014年1月27日，张先生在家不慎从楼梯摔下，造成手臂骨折和肋骨折断，在医院治疗了1个多月，花了5万元。张先生想起曾经买过保险，于是申请索赔，幸运的是，张先生正是在60天的保险宽限期出险，保险公司对他进行了赔偿。不过理赔后，张先生还需要补交第二年保费。

规定宽限期的目的是对保单所有人非故意的拖欠保险费提供一些保护，此外也给经济陷入困境的保单所有人提供一个较为宽裕的筹款时间。

一般保险公司在缴费期前都会以信件、短信的方式提醒客户按时缴费，所以消费者最好还是按时缴纳保费”。

那么，有消费者问了：如果超过宽限期仍未支付当期保费的，会怎么样呢？

一般来说，超过宽限期还未缴费的，保险合同中止。但在两年之内，仍然可以向保险公司申请保单复效。保单复效不但可以维持原保单的现金价值，而且是按被保险人原来的年龄继续缴费。因此，建议在重新具备缴费能力后，在两年之内及时办理复效，以便重新获得保险保障。但如果被保险人身体状况不佳，保险公司有可能拒绝复效，因此最好不要让保单失效。

买保险，除了要了解宽限期外，还有其他几个关键时间点要了解。

保险观察期/等待期

保险观察期又叫做保险等待期，指的是保险合同虽然生效了，但假如有发生在这个指定等待期/观察期内的保险事故，保险公司不承担赔偿责任。设定保险观察期的原因是保险公司为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得经济补偿，给保险公司造成损失。根据保险类别或产品的不同，保险等待期/观察期有30天、90天、180天甚至一年，产品差不多的情况下，选择等待期/观察期越短的产品越有利。

保险犹豫期

“犹豫期”是指投保人在收到保险合同后规定的期限内，假如不同意保险合同内容，不想买这个保险了，可以将合同退还保险人并申请撤消。在犹豫期内退保除了要付少量的工本费，不会有额外的费用，一般不会有什么损失。过了犹豫期再想退保，可能就会有较大的退保损失了。法律规定保险犹豫期从投保人签收保险单之日起开始算，不得少于二十日。