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全能型保险

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全能型保险
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保险市场上的新品层出不穷,而保障范围广,获利更多的则成为其中翘楚。现在市面上出现了一种有多种功能的综合型的保险产品,既有重疾保障,又有理财功能。由于该保险产品具有多重保障,所以很受到大家的青睐。不过话说回来,任何事情都有两面性,大家在投保任何一种保险产品之前,都应该先全面了解该产品的特色,注意事项,避免进入购买误区,花了冤枉钱,那就适得其反了。对于全能型保险,虽然有很好的收益,但也有一定的风险,大家在投保时要先了解清楚,做到合理投资才是。下面为大家介绍有关全能型保险的知识,以供大家参考。

全能型保险靠谱吗

全能型保险作为一种理财保险,具有缴费灵活、保额可调整的优点。但是不少消费者心中仍然存在疑问,那就是万能型保险理财靠谱吗?下面就来跟大家分析一下。

全能型保险是介于分红险与投连险之间的一种风险与保障并存的投资型寿险。其所缴保费分为两部分:一部分用于保险保障;另一部分则用于投资账户。不过,保障和投资额度的设置主动权都在投保人这边。

全能型保险之所以“全能”,主要在于投保者在投保以后可根据不同阶段的保障需求和经济状况来调整保额、保费及缴费期限,保证保障与投资的合理性,让投资得到最有效的回报。

从长期来看,买全能型保险的收益还是有一定的优势。对于有一定的经济能力,且能够长期投资的消费者,全能型保险不失为一个很好的理财产品。所以在此建议大家,50岁以上的消费者最好不要购买全能型保险,因为这类人买其他品种的保险会更合适。

综上所述,万能保险靠不靠谱,要看情况而定。万能险对于那些具有经济能力且能够长期投资的消费来说,不失为一个很好的理财产品。但对于那些年龄较大的消费者来说,则不提倡购买。所以,消费者在购买万能险时应该结合自身实际情况进行投保。

全能型保险的特点

那全能型保险有什么特点?全能型保险具有交费自由、费用透明、保证收益的特点,可以为被保险人提供双重保障。

一、交费自由

相比较传统寿险,全能型保险的交费基本上不具备强制性。客户在支付了初期最低保费之后,就能够享有追加投资的权利。在接下来每一年中,客户可根据具体收益情况,随时追加投资。如果保单账户足够支付保单费用,客户甚至可以暂停保费支付。

二、费用透明

相比较其他保险,全能型保险的费用比较透明,所缴保费扣除初期费用、保障成本以及进入投资账户的比例都有列出明细。保险公司每月(有的公司为每季度)进行保单账户价值结算,继而公布当月(当季)的结算利率。

三、保证收益

扣除费用及保障成本后的保费将存入单独账户中,这个账户就用来投资。保险公司一般是承诺在5年内每年给予客户2.5%左右的保底收益,除了保证利率之外,如果收益高于保底利率,保险公司和投保者将按一定比例分享。当然,每家公司的保证收益有所不同,最终收益还是由保险公司的资金运用水平和综合管理能力来决定。需要提醒的是,全能型保险的保证收益并不是全部保费的收益率,要先扣除费用及保障成本,剩下的保费才进入个人账户里面。 

全能型保险投保误区介绍

对于保险不太了解的投保人而言,投保全能型保险容易陷入三个误区,下文将为大家详细介绍,帮大家更好的进行投资。

误区1:月度收益等同年化收益

全能型保险的结算利率按月结算,大部分保险公司在其网站上公布的数据包括“年化利率”和“日利率”,有的保险公司只公布年化利率。需要提醒市民的是,年化利率不等同于月度收益,由于全能型保险采取复利计算方式,即每月结息同时利滚利。此外,全能型保险的结算利率只代表当月投资回报,投资收益会根据投资情况有所变动。通常来说,能否提供长期稳健的收益是最关键的,所以账户结算利率如果波动过大,对投资者来说未必是有利的。

误区2:全能型保险等同银行储蓄

由于具有保底收益,不少投资者将全能型保险作为储蓄的替代品。与银行储蓄不同的是,银行储蓄利息是进入银行账户的所有本金里面,而全能型保险的收益是进入保单的个人账户价值中,也就是个人所缴保费中,扣除费用及保障成本以外的资金。

误区3:全能型保险不存在风险

首先,尽管全能型保险能够随时调整死亡给付金额,但作为投资型保险,其最主要的保障是身故和全残这两方面,对于意外、医疗、重疾保障等基本,全能型保险通常不能覆盖,因此,从保障需求出发的人,应在做足基本保障基础上,再选择全能型保险等投资型保险。

其次,由于全能型保险组要长期投资,对于短期投资者来说不适合购买,如果中途出现退保,可能连本金都无法保证。

最后,对于资金收入不稳定的人来说,如果选择期缴,一旦没有持续性收入无法持续缴纳保费,投资有可能会因此中断。

此外,全能型保险的保底收益是固定的,但浮动利率并不固定,万能型保险投资方向主要为大额协议存款、大型基础设施建设和国债,相对于投连险来说,与股市关联性较低,但任何投资都存在风险,尤其是投资能力不足的保险公司应谨慎选择。

全能型保险产品推荐

目前市场上的全能型保险产品有很多种,大家在购买时刻意根据产品特色再结合自身情况进行购买。在这里,小编为大家介绍一款招商信诺的金生相伴养老计划。种下“金生相伴”,相当于收获五份“工资”:

1、基本工资:每年领5%(基本保险金额×5%),第3年开始,活多久领多久 (若26岁投保长寿到88岁,可领60年,总共300%)。

2、养老年金:每年多25%(基本保险金额×25%),60岁开始,活多久领多久(若长寿到85岁,可领26年,总共650%)。

3、通胀奖金:现金分红,随时提取,灵活抗通胀。

4、增值奖金:保本年化2.5%,月复利,每月万能账户结算,2015年11月以来实际年化结算利率 = 4.8% 。

5、长寿奖金:一次性100%,身故保证返还全部主合同已交保费及万能账户价值。

 除此以外,该产品还有另外一个特点,那就是提取灵活,万能账户可以随时支取现金,而且不收手续费。不过要注意的是账户价值余额必须大于500元才可以提取。

小贴士:全能型保险与分红型保险的区别

在这里,也顺便跟大家说一下全能型保险与分红型保险的区别。全能型保险是指可以让消费者直接参与由保险公司为投保者建立的投资帐户内资金的投资活动;分红型保险则是指保单持有人可以与保险公司一起分享经营成果的保险种类。二者都属于人寿保险的一种,都属于投资型保险,但是两者之间有什么区别?下文将为大家详细介绍。

1、分设的账户不同。分红型保险不设单独的投资账户,每年的分红是不确定的。全能型保险设有单独的投资账户,同时具有保底利率的功能(但保底利率一般很低)。

2、利润来源不同。分红型保险红利来源于三差(利差、死差和费差)收益,而全能型保险利润来自于投资收益。

3、收益分配方式不同。分红型保险主要是将上一年度保险公司可分配利润的70%来分配,通过增加保额、直接领取现金等方式给客户,分红型保险的分红收益率是不确定的。全能型保险除了为投资者提供基本的收益外,还会根据保险公司经营情况给予不定额的分红。

4、缴费灵活度不同。全能型保险具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点。而分红型保险交费时间以及所交保费是固定,灵活度相对来说比较差。

5、透明度不同。分红型保险资金的运作不会向投保者明说,保险公司一般只会在保险合同周年日这一天,通过书面形式让保单持有人知道该保单的红利金额,透明度较低。全能型保险则会每月或者每季度公布投资收益率。