少儿重疾险
孩子是父母的心肝宝贝、掌上明珠，是祖国的花朵。但是，现在空气污染、水质污染、装修污染以及屡屡发生的食品质量安全问题，使孩子正在发育的稚嫩身体罹患疾病的风险不断增加。
据统计，近年来，白血病、终末期肾病、先天性心脏病等重大疾病在儿童中的发病率不断上升，而罹患癌症带来的巨大经济压力，更是很多家庭难以面对的一道难题。如何规避疾病风险，正成为许多家长思考的现实问题。
而少儿重疾险，是针对少年儿童设计的，保障少儿常见重大疾病的少儿保险种类。若被保险儿童在保险有期限内，经指定医疗机构确诊为合同约定的某种重大疾病，其就可以按保险合同的相应约定向保险公司申请重疾保险金理赔，为后续的治疗提供财务支持。从而有效的规避疾病带来的风险。
目前市场上在售的少儿重大疾病保险产品主要是两大类别：返还型重疾险和消费型重疾险。
一、返还型少儿重疾险：这类险种的保障时间为约定到一定的年龄或者终身，在保障有效期内为被保儿童提供重疾保障的同时，在保险保障期满后将会返还保费或者保额的两全保险，具有储蓄作用。其本质是在几十年的保障过程中，完成了从最初的重疾风险转嫁到风险自担的过程。也就是说最终赔付的理赔金实际上还是购买保险的投保者自己的钱。
二、消费型少儿重疾险：顾名思义，就是纯消费，不具备储蓄或返还功能，甚至有些产品都没有现金价值，只用于对风险进行保障，保费只有在发生理赔时有价值体现，没有发生理赔所有保费就等于被“消费”掉了。传统意义上消费型的重疾险更多的是以附加险的形式出现的，但现在越来越多的消费型重疾险开始涌现，主要的销售渠道是互联网渠道。这类险的特点在前期保费很便宜，属于典型的以小博大的重疾险产品。
无论是消费型少儿重疾险还是返还型少儿重疾险，都拥有各自的特色，因此无法具体评价哪个更好，而哪个更坏。保险专家建议大家在购买少儿重疾险时，还是应该根据自身家庭的经济情况和对孩子的保障需求来进行综合考虑，要知道只有适合孩子的才是最好的。
对于经济状况一般的家庭，希望在一定的价格范围内完成孩子主要的重疾保障，那么建议选择消费型重疾险产品。这类产品可以作为主险来单独投保，其保障责任清晰明了，保费也十分低廉。但家长需要注意的是，这类保障的缺点在于保障期限过短，如果中途忘记续保，可能会影响少儿保障的持续有效性，且随年龄增长及市场发病率的增加保费也将越来越贵，建议保障期限尽量延长，或者等经济状况稳定后，转为返还型重疾险。
而返还型重疾险，保障期限一般比较长，不用担心续保风险而且不受价格波动的影响，可以持续保障孩子至成年或终身，还有一笔满期给付金可留给子女。但是这类险种的年缴保费通常要几千元，甚至更高。因此，不适合预算有限的家庭，更适合经济实力较强的家庭购买。
根据全球儿童安全网络的调查数据显示，意外伤害是中国0到14岁未成年儿童的首位死亡原因，每年有超过20万名0到14岁的未成年儿童因意外伤害而死亡，恶性肿瘤位居第二。
而且从理赔经验数据来看，少年儿童的小意外、小毛病还是非常多发的，尤其是意外受伤的比例相当高，比如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等等，总占比超过60%。由于伤情轻重不同、治疗情况各异以及所购买险种的差异，理赔金额的浮动也比较大。不过一般外伤的理赔金额在百元至一千元之间，骨折的治疗费用则较高。
为此，建议家长在为孩子选择少儿重疾险的时候，优先考虑少儿意外险的购买。主要侧重于通过意外伤害险来搭配一些少儿意外门急诊费用保险、少儿住院津贴保险等。这样的保险组合不但保障全面，而且更经济实惠。在此基础上，再来购买少儿重疾险来规避疾病风险，做到防患于未然。
少儿重大疾病保险是以疾病为给付条件的一类险种。当孩子被确诊为保单中的任一种或多种重大疾病时，保险公司将会按照合同规定的金额进行赔付。在此，少儿重大疾病保险推荐招商信诺的一款安享康健重大疾病保险，这款产品具有以下几大优势。
一、疾病保障种类多。这款产品的重疾保障范围多达108种疾病。其中包括60种重大疾病、30种特定疾病以及5种少儿特定疾病。能为少年儿童提供全方面保护。
二、一次性给付。只要经指定医疗机构确诊后，保险公司就会按照合同约定金额一次性给付，最高赔偿金额可高达40元，且不与社保产生冲突。
三、具有返还功能。保险保障期满后，最高可享受128%的返还，如果发生过特定疾病理赔，依然享有返还。
四、保障期限可选择性高。分为五款：缴纳10年费用保障20年；缴纳5年费用保障至80岁；缴纳10年费用保障至80岁；缴纳15年费用保障至80岁；缴纳20年费用保障至80岁。
五、保障范围广。对疾病和意外均可保障，如果被保者因疾病或意外身故，且在保险的有效期内，保险公司将保单受益人给予赔偿金。
六、还提供额外增值服务。被保险人还享有免费大病管家服务，从而获得更专业科学的医疗建议，来帮助患者早日康复。
