少年意外险

投保少年意外保险有哪些重要性呢？主要体现在少年儿童自我保护意识比较差以及少年意外保险其自身的保障作用。

儿童在成长过程中会受到来自多方面的保护，但这些保护并非没有一丝疏漏。比如有的父母整天外出工作，花在孩子身上的时间比较少；家里以及某些公共场所把危险品摆放在孩子容易接近的地方；安全知识没有普及到每一个儿童等。除了有些保护措施没有完全到位以外，还有一个原因不容忽视，那就是大人们比如老师、父母等没有时刻紧绷安全之弦，觉得意外伤害是一件比较远的事情，不会降临到孩子身上。如此放松警惕，危险来临时就会手足无措。

另一方面，少儿保险有其自身的作用。投保少年意外险，主要目的是为防范和规避少儿日常意外风险，当风险一旦发生时，为少儿提供的是实实在在的保障。一般的少年意外保险都包含有意外身故/伤残/疾病、意外伤害门诊、意外或疾病住院医疗等保险赔付范围，很多父母都纷纷通过少儿人身意外保险来防范风险，未雨绸缪地规避子女成长过程中的各种风险。

小编在这里要提醒各位家长在投保少年意外险时应当注意看清保障范围，看清理赔项目，注意缴费期限以及保障的全面性。

1、看清保障范围

家长在为孩子购买少年意外险的时候要看清保障范围，要仔细看保险条款里面的内容。比如说，烫伤是要到达哪种程度，烧伤面积有多大，保险公司才会进行理赔。同时要看清免责条款里面的内容，了解哪些情况是不在保障范围内的。比如猝死跟中暑这些情况都是免责的。

2、看清理赔项目

办理意外医疗理赔时，要注意看理赔范围有哪些。不同的保险公司，产品规定的理赔范围有所不同，比如床位费、进口药品等是否有报销，要看各家公司的具体规定。所以，家长在为孩子购买意外险之前要先了解清楚哪些费用是可以报销的，哪些费用是不可以报销的，是全额报还是按照一定比例报，免得到时候与保险公司引起不必要的纠纷。

3、注意缴费期不宜太长

家长为孩子投保少年意外险，交费期在孩子未成年之前即可，在孩子长大成人后，可以根据自身实际情况选择适合的险种为自己投保。毕竟保险费在家庭经济支出中也占有一定比例，家长无需为孩子的终身负责，孩子长大了就应该让其自力更生，为自己负责。

4、注意保障的全面性

一份完善的保险计划不单只弥补意外、疾病带来的巨大损失，还应在住院、医疗方面提供相应保障，使孩子得到最全面的照顾。

家长为孩子投保少年意外保险，还应该注意保额的大小要合理。

《保险法》规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定的。

为防范道德风险，保监会对少儿意外险的身故保额有所规定。少年意外身故保障一般不超过5万元，北京、上海、广州等几大城市，最高身故保额为10万元。而医疗保障一般不超过身故保额的10%-20%。

虽然说少年意外险可以买多份，但是未成年人身故和意外伤害医疗限额有较严格的限制，超出身故保额范围也是不予赔偿的。比如说，因意外事故导致死亡或残疾，可以向多家保险公司索取保险金，但是如果赔偿金额超过5万或10万元，就无法再得到赔偿了。所以家长在为孩子投保意外险时，应注意保额的限制，不要超出保额赔偿范围即可。在医疗费用方面，如果因意外事故产生的医疗费，可以在医疗费用的限额内向多家保险公司索赔，但是累计赔偿金额不能大于实际医疗开支。

下面为大家介绍一则少年意外险的投保案例，让各位家长参考借鉴一下。

陈先生是一家企业的经理，年收入7万元；妻子在事业单位上班，年收入3万元。家中目前有3000元/月的房贷，每月家庭的日常支出是3500元左右。陈先生有一个15岁的儿子在读高中，喜欢跑步、打球等运动，每天乘坐公交上学，节假日经常与同学外出旅游（乘坐的交通工具不固定）。

陈先生想为他儿子买一份少年意外险，但不知道买哪种好，咨询了有关保险专家，保险专家了解状况之后给出了以下建议：

首先关注人身意外险

对于喜欢运动的人来说，很容易导致摔伤事故的发生。针对这一情况，建议陈先生优先为孩子购买人身意外险，这既能保障他运动时的安全，又能规避其他时候的人身意外风险（如外出时被撞伤、路上被砸伤等）。

其次考虑交通意外险

由于陈先生的儿子每天都要乘坐公交车上学，且节假日经常乘坐不同类别的交通工具外出游玩，这使得他面临的交通意外风险大大增加。对此，陈先生可以为他买份承保多种交通工具的交通意外险产品，保障期限选择1年，这样可以让陈先生的儿子在保险期间内获得无限次的保障。

再者选购旅游意外险

陈先生的儿子是旅游爱好者，经常在节假日外出游玩，陈先生可以为他投保一份旅游意外险，以转嫁旅游期间的经济风险。投保时，建议选择一年期产品，这样可以省去多次投保的麻烦，而且能节省一定的费用。

最后附加意外医疗险

一般来说，人身意外险和交通意外险主要负责赔偿意外身故、意外伤害，实际上意外事故带来的医疗费用也不容小觑。为此，陈先生最好为孩子选择带有意外医疗补偿的人身意外险和交通意外险，以便更好地转嫁意外事故带来的经济风险。

今天，小编教大家一招，如何预防少年发生意外事故。

防止夹手

刮大风或者无意中推拉的时候，要注意孩子的小手是否在门缝门框的位置，以防夹伤宝宝娇嫩的小手。家长也可以在门缝的位置安装防夹手门盾以及门框位置安装安全门卡，防止危险在无意间发生。

防止溺水

不要让孩子单独去游泳池、湖边、河边、海边这些比较危险的地方，在这些地方的每一秒钟都应在大人的严密的注视下。郊区和农村的水井、粪坑和厕所要有盖，以防孩子坠落其中。

防止引起火灾

不要让孩子到厨房里去。正在烹饪烧煮的锅，不要让他们接近；决不能让孩子单独在有火的房间里；火柴要放在安全处，以防孩子舐吃火柴头或胡乱擦划引起火灾。

防止交通意外

日常生活中要多教孩子一些交通规则知识，告诫孩子不能在大马路上玩耍，过马路要走斑马线，注意看过往车辆，遵守交通规则，不要闯红灯。尽量不要让孩子单独出门，跟孩子一起出门时要看好孩子，切不可因大人疏忽发生不必要的悲剧。

防止烫伤

大人抽烟的时候要提防孩子的突然“袭击”，他们会冷不防地去抓火头玩，落下的烟灰也会烧伤娇嫩的脸和手。不要抱着孩子喝汤饮茶。餐桌布不要吊在桌缘下，因孩子常会用手去拉，上面的热食、热汤就会被打翻。凡此种种，都会造成烫伤。