商业大病保险

很多人会问，为什么有了医保还需要买商业大病保险，下面通过几点来跟大家细说一下。  

1、商业大病保险有生命保额  

若因疾病身故，商业大病保险将会赔付数十万给被保险人，而社保只给付抚恤金。  

2、商业大病保险有保费豁免功能  

所谓保费豁免，是指投保者因意外不幸身故或患合同约定的重疾导致残疾或身故，无法继续缴费时，保险公司将会豁免剩余保费，而被保险者依然可以享受保单上应有的保障。该功能只有商业保险才有，社保是没有的。  

3、商业大病保险可以合理避税  

很多情况下，我们都是需要交税的，唯独买商业保险不用交税。因为商业保险所存的钱是给受益人，而不是继承人，所以不用征遗产税。  

4、商业大病保险报销的范围比较大  

 商业大病保险对一些新药以及进口的昂贵药品都是可以报销的，而社保对这些都是不可以报销的。  

5、商业大病险是先赔钱后治疗  

通常情况下，商业大病保险是先赔钱后治疗，而社保是先垫钱后报销。先赔钱后治疗可以让患者得到及时有效的治疗，不会因医疗费用不够而错过最佳治疗时期，这点是社保做不到的。

商业大病险该如何选择购买，对于不同的人群来说购买策略是不一样的。下面具体来跟大家说一下。  

男性往往是家庭的经济支柱，工作压力极大，吸烟喝酒，外出应酬等，给男性身体造成较大的损害，罹患重疾的可能性大，男性购买份适合的商业大病保险显得很有必要。现在重大疾病的治疗费用可不是一笔小数目，少则几万，多则十几万甚至更高。因此男性在挑选商业大病保险时，要将保额做足。以年收入12万元的投保人为例，重疾险保额建议至少达到30万元；而收入在20万元以上的投保人，保额可以达到50万元。  

女性在购买商业大病保险时，需格外关注女性特殊疾病，如卵巢癌、女性原位癌、乳腺癌、宫颈癌、系统性红斑狼疮性肾炎等，建议女性有针对性的挑选份商业女性特殊大病保险。癌症也是女性健康的一大威胁，若您希望获得癌症保障，可挑选份专门的商业癌症保险。此外对于没有社保保障的家庭主妇来说，在购买商业大病保险时，建议将保额适当提高。  

孩子身体抵抗能力差，罹患重疾可能性大。不妨在家庭经济允许的情况下，为孩子购买份适合的商业大病保险。为孩子构建商业大病保险保障规划，需格外关注特殊少儿重大疾病，如少儿白血病、手足口病等，有针对性的为孩子挑选产品。在为孩子购买商业大病保险后，每隔三五年，父母应当根据孩子的实际情况做一些适当的调整。

购买商业大病保险，以下几点是必须考虑的：  

一、家庭的实际支付能力  

购买保险应根据家庭的经济情况，不能为以后的安全过多地牺牲现在的生活品质。因此，在购买商业大病保险时一定要量入为出，建议考虑购买具有返还功能的险种，这样既可以为未来的大病风险提供保障，又可以为家庭存入一笔应急资金，实现保险的双功能。  

二、大病的发病概率  

在购买大病保险时，要充分考虑一些大病的发病概率是多少。有些疾病在保障期间的发病概率非常小，所以并不是所有客户都合适的，而保障范围集中在一种或几种的特定疾病保险则可以为客户节省保费开支，毕竟保障范围越广，保费越贵。  

三、大病的费用需求  

对于保障的额度，不能盲目认为越多越好，除了要参考家庭的实际支付能力外，还要衡量保障病种的实际医疗费用。专家建议，一般人购买大病保险保额在10万-20万就基本够用了。  

四、保险本身的功能  

购买商业大病保险时还充分考虑商业保险对社会保险的补充作用。例如，日常头疼感冒的费用虽然不多，但累计起来也不是个小数目，而社会保险对这部分的保障并不是很充足，一般都有免赔额的限制。因此建议选择有日常医疗津贴补偿功能的保险品种。  

总结起来，家庭购买健康险要遵循“适度原则”，综合以上四点因素进行考虑，使有限的资金能够发挥最大的作用。

面对市场上众多的商业大病保险产品，很多人挑得眼花缭乱。选商业大病保险，最好选靠谱的保险公司以及保险业务员进行购买。当然自己也要具备一点保险知识，才不至于被忽悠。下面，为大家推荐一款性价比比较高的商业大病保险，那就是招商信诺推出的生命树癌症报销医疗险。该保险适合出生满 28 天至 50 周岁的人进行投保，保险期间为一年，可进行续保。该产品还具有以下特色：  

1、便宜，性价比高  

最低15元/月，更有两种套餐，分别为有无社保人群定制，更省钱。比如，20岁男性（有社保），100万保额，首年仅需435元；  

2、不限社保目录  

住院/门诊，癌症诊断、手术、复查、放疗化疗、靶向药物，都能报；  

3、最高赔付240万  

按合同约定，年度赔付额度高达100万，累计最高240万，原位癌也能赔，无免赔额；  

4、理赔简单，小额快赔绿色通道  

特设小额快赔绿色通道，3000元以下快速赔付。  

商业大病保险作为社保最有效的补充，对自己，对家人来说都是不可或缺的，早买早保障，早受益。

下面来为大家区分一下商业大病保险与大病医保主要区别有哪些：  

1、两种保险的保险性质不同，医保只是一个基础，商业险可以维持生活品质不被改变或不会被太大改变。  

2、保障对象不同，大病医保法定参保人群，商业医保只要符合参保年龄和条件就可以投保。  

3、保障内容不同，城乡居民大病保险是针对一些治疗费用特别贵的大病，在基本的现有医保基础上，再次给予报销，并且报销比例不低于50%，这些大病大约有50多种。而商业大病保险主要是合同条款中注明可保大病种类及标准。  

4、赔付条件也是不同的，一个是报销型的，一个是给付型的。大病医保是报销制，也会有报销上限，而且也有报销比例，另外若不幸罹患大病，许多用药不在医保报销范围之内。商业大病险还是必要的，商业大病险是补偿制，也就是若不幸罹患大病，商业大病险是确诊后即可赔付保额的，保多少赔多少，无需发票。  

5、缴费标准不同，国家购买是“大宗订货”、“团购”，资费便宜，而单独个人购买商业保险，则是普通的零售，性价比可能没有前者高。  

商业大病保险也就是商业重大疾病医疗保险，它和大病医保是互补的关系，购买了大病医保之后，最好是选择恰当是商业大病保险作为必要的补充。