养老险

所谓养老金也称退休金和退休费，是一种最主要的养老险待遇。在劳动者年老或丧失劳动能力后，国家会根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇，其主要目的是为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养。对于劳动者而言，参加养老保险，就意味着对将来年老后退休后没有经济来源的生活有了预期，免除了后顾之忧。而从社会心态上来说，人们多了些稳定、少了些浮躁，这有利于中国社会的稳定。

养老险也称为社会基本养老保险，其缴费比例一般要看参保种类。目前社保的养老保险包含了职工养老保险、灵活就业人员养老保险、城乡居民养老保险等，以职工养老保险为例，用人单位缴纳比例为13%，职工个人缴纳比例8%。计算方法如下：

1、关于缴费金额

用人单位缴费金额=缴费基数*13％；个人缴费金额＝缴费基数*8％。其中缴费基数是当事人上一年度月均收入结合当地上下限确定，例如缴费基数为5000的话，用人单位月缴费额=5000*13％=650元；个人月缴费额＝5000*8％＝400元

2、关于养老金

职工养老保险的养老金＝基础养老金+个人账户养老金

其中：基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2×缴费年限×1%；’

个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数。

需要提醒的是，退休年龄不一样，计发月数就不一样的，50岁为195、55岁为170、60岁为139。而且由于各地区的经济情况不同，用人单位缴纳养老险的比例也会有所差异，具体情况建议大家还是咨询当地的社保局。

有很多参保者会疑问，养老险是否属于寿险？下面小编来告诉大家。

养老险是具有强制性的、福利性，属于国家政策，参保者必须按一定比例缴纳保费，退休后到死亡这段时间就可以享有法定退休金；而寿险是商业保险的一种，包括生存保险、死亡保险和两全保险，死亡险就是被保者身故后才能获得保障金，生存险是被保者到指定年龄后可以获得保险金，两全险是指被保者无论身故，还是生存都可以领取保险金。从这角度看养老保险是生存险的一种，因此，养老险属于寿险。但是二者之间的区别还是很大的。

一、保险性质不同。养老险是国家依法强制实施的社会保险，属于政府行为；商业寿险则是一种商业行为，保险公司与被保者之间完全是一种契约关系。

二、保险对象不同。养老险的保险对象通常是法定范围的社会劳动者；而商业寿险的对象是一切自愿保险的参保者。

三、实施依据和方式不同。养老保险依据国家法律法规强制实施，属于强制性保险；凡应参加养老保险的保险对象，无论其是否愿意，都必须参加。商业寿险一般采用自愿原则，保险契约只有在保险双方都同意的情况下才能建立并发生法律效力；保险人可因被保险人不履行缴费义务而终止保险合同。

四、保障水平不同。养老保险的保障水平是相对稳定的，一般高于救济水平和失业保险水平，可以满足劳动者退出劳动领域后的基本生活；商业寿险的水平是不稳定的，保险待遇取决于投保人投保金额的多少，即多投多保，少投少保，不投不保。

五、承担风险和经营管理的主体不同——养老保险的缴费或出资义务通常由用人单位、劳动者个人和国家共同负担。政府委托专门的公益性的社会保险机构来管理和经营养老保险业务。养老保险基金的支付风险责任由国家和政府承担。商业寿险的保险费用由投保人负担，经营主体是自负盈亏的商业保险公司。其支付风险往往由商业保险公司和保险受益人共同承担。

随着物价水平的上涨，养老金的水平已经不能满足人们的基本生活，那么，缺口该以哪种方式补足呢？业内人士表示，商业养老保险是个重要的选择，消费者可以在年轻时候根据自己的经济状况，选择购买合适的商业养老保险，为退休后继续享受高品质生活做好准备。有保险专家提示消费者，要注意以下几个购买技巧：

其一，要有做好迎接养老的心理和资金上的准备。随着老龄化社会的越来越近，人们的平均寿命也越来越长，但是医疗费用也越来越高。因此，如果有经济能力的话，不妨拿出一部分的资金来购买商业养老保险，为自己的退休生活做足了保障，也是资金有效利用的方式之一。

其二，有了这样的思想意识和经济能力之后，要确定自己需要购买多少商业养老保险。这时候，一定要全面地考虑到自身的养老保障需求，可列个清单，然后预测自己的工作年限以及在生命周期内财产的进行分配，再结合自己目前的经济情况选择投保的保障额度。但一般根据国际上通行的准则，商业养老保险提供的养老金额度应该占到全部养老保障需求的25%-40%。

其三，选购适合自己的养老保险品种。目前市场上具有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。有保险专家指出，在当前金融危机之下，投连型和万能型的风险性比较高，建议一般的工薪阶层选择传统型和两全型保险。

其四，选择缴费期限。一般的商业养老保险都有多种缴费方式可供消费者进行选择，有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等。保险专家指出，考虑到当前经济形势，建议消费者适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。

在此，向大家推荐招商信诺的金生相伴终身养老保险计划，缴费第三年即可领取保险金，一直领到老。保障范围包括：生存保险金、养老保险金、身故保险金。而且具有保费豁免功能，倘若投保者不幸身故或残疾，保险公司将豁免剩余各期保费，而被保者的养老保障计划依然继续。与此同时，这款产品还具备分红功能，每年可享有保险公司的现金分红，有效的抵御市场的通货膨胀，让参保者享受高质量的退休生活。