医疗意外险

首先要知道的是购买医疗意外险多重要性有哪些，下面通过一则案例来告诉大家。

小钟今年31岁，一直跟着老板在工地干活，这个月初，在工地为房子搭建模版的时候不慎坠落，掉入一口装有滚烫开水的大锅中。面目全非被“煮”过的小钟经医院诊断，全身烫伤部分高达84%，属于特重度烧烫伤，还伴有创面脓毒症、呼吸衰竭。老板只在入院的时候支付了2万元的医疗费用，之后便不见踪影，可是高昂的医疗费用已经难以支付了，关于赔偿，老板与领工相互推脱，至今还陷于纠纷中。

可见拥有一份医疗意外险是多么重要，当发生突发的、外来的、非本意的意外致使参保人遭受意外伤害，保险公司对做出相应的死亡给付、残疾给付、残疾给付和停工给付，是对劳动者很好的保障。如果由于打工的原因工作不稳定，没有公司帮助参加社保，就更有必要为自己购买一份意外险了。

如果是像小钟那样常年打工的人，可以购买一年期综合意外保险，意外身故、残疾、烧烫伤的保险金额高达50万元，如果是特重度烧烫伤，可以获得100%的赔偿，此外还能获得医疗费用的报销，住院还有住院津贴可享受。在投保的时候可以自由选择保额，保额越高保费也会越多，制定保额要结合自己承受损失的能力，保额并不是越高越好。

很多投保者以为只要购买了意外险，因意外事故产生的医疗费用都可以获得赔偿。其实意外险跟医疗意外险是区分开来的，意外险产品的保障范围主要以死亡和伤残为主，有的只保死亡，但这些险种可能都称为“意外保险”。

因此，保险专家表示，投保者在购买意外险时需多注意看保障范围、免责内容、保障额度等内容，清楚地了解哪些是保险公司不承保的项目。并且购买意外险时，应注意不要遗漏诸如烫伤、烧伤、跌落、气管异物等常见意外的保障，越全面越好。

此外，意外险是指在身故或残疾时给付的保险金，而医疗意外才承担意外事故产生的医疗费用，因此最好附加住院医疗、住院津贴等险种，以便被保险人在出意外事故医治时能得到一定的费用补偿。

据悉，医疗意外险作为附加险时，保险期限与主险基本相同，保额可与主险相同也可自行选择。医疗意外险一般采用补偿方式给付保险金，不但规定保险金额，还要规定治疗期限。而且，在办理医疗意外理赔时，要先了解保险公司的报销范围，有选择性地报销，如某些进口药品是否报销，各家保险公司的规定有所不同。

现在，很多家保险公司推出了综合意外险，其中就包括意外医疗保障。比如，招商信诺推出的一年期综合意外险，就是生活、工作和出行365天全方位保障。比如，日常生活中的摔伤、触电、烫伤、电梯事故等；出门乘坐各种交通工具（飞机、火车、汽车、轮船等）；还有天灾人祸，雷击、工伤、地震、火灾等都在保障范围内。

保险责任除了意外伤害身故/伤残赔偿10-50万元，还有意外伤害医疗0.2-1万元，以及意外住院津贴20-100元/天。除此之外，还包括公共交通意外身故/伤残10-50万元，自驾车意外伤害保险10-50万元。投保者可根据自身需求，选择合适的保额以及产品组合来进行投保，给予自己或家人最好的保障。

需要提醒大家的是，该保险产品投保年龄18周岁至60周岁，保险期间为一年，不同计划组合保险费不同。该保险产品属于消费型产品，即无满期利益。另外，有些特殊职业不能投保该保险产品，如飞机驾驶员及空勤人员，太空技术人员，现役军人地等职业，消费者在投保之前要先了解清楚。

王先生一家有一个可爱的男宝宝今年一岁多，看着宝宝健康成长，王先生感到很欣慰。可孩子还小，身体抵抗能力较差，又生性活泼好动，发生意外的可能性较大。为了给孩子更好的保障，王先生打算为孩子买一份综合医疗意外保险来给孩子全面的保障。经过多家保险公司的对比，再结合自身的实际情况，最终王先生选择了招商信诺的百万守护返还型意外险这款保险产品。王先生选择的意外险保额是5万元，医疗意外伤害保额是5000元，交10年保30年，每月交费159.01元。在保障期间，王先生的宝宝可获得以下保障：

一、医疗意外：每年最高5000元，保险期间内最高5万元；社保范围内门诊/住院都能赔，最高每年赔1.4万，保险期间最高赔14万；

二、意外伤残：按残疾比例赔付，最高赔付5万，赔付完此项保额后其他责任继续有效；

三、意外身故：意外身故主要分两种情况，一种是交通工具意外身故赔付，根据不同的类型，保障如下：

1、乘坐民航客机：50万＋已缴纳保费的140%；

2、乘坐轮船：15万＋已缴纳保费的140%；

3、乘坐火车：15万＋已缴纳保费的140%；

4、乘坐汽车（乘坐公共汽车／公共电车／客运出租车）：15万＋已缴纳保费的140%；

5、驾驶或乘坐私家车：15万＋已缴纳保费的140%；

另一种情况是一般意外身故：5万＋已缴纳保费的140%，分别是摔倒/触电、雷击/地震、工伤、火灾、电梯事故；

四、非意外身故（即疾病身故）：等待期后，可以获得已缴纳保费的140%

五、生存返还金：满期时生存，无论是否理赔，可以领取已缴纳保费的140%

很多人不知道医疗意外险与旅游保险有什么区别，下面通过定义以及内容两方面来跟大家分析一下。

一、定义不同

医疗意外保险，主要是保障被保险人在保险期限内发生了在保险合同范围内的意外事故住院治疗产生的医疗费用，保险公司依据保险合同约定承担给付相应保险金的责任。

旅行保险主要保障旅行途中可能发生的各种意外（除疾病、外科手术、自杀、战事变乱、职业性运动竞赛与故意行为外）所导致的一切意外死伤事故，保险公司根据合同约定所作出的相应保险金赔偿。其特点是保障旅游安全，责任全面，保障高。

二、内容不同

医疗意外保险，主要负责被保险人因意外伤害所产生的住院治疗费用的险种。并且，保险公司在设计此类产品时，一般会将疾病、个人体质导致的医疗费用做为免除责任，也就是保险公司不承担任何费用。所以，像中暑这类情况也不在医疗意外保险范围内。另外在理赔方面，保险公司均以医保规定医疗机构及用药范围做为理赔标准。一些进口药物、及在一些非社保指定医疗机构治疗都不在理赔范围之内。

旅游保险主要产品：游客意外伤害保险、旅游人身意外伤害保险、住宿游客人身保险、旅游救助保险和旅游求援保险，其中前三种为基本保险。