意外险

人生漫长，它不会一直平坦，总会有未知的阴霾出现在未来的道路上。一旦意外来袭，拥有一份意外保险，会大大增加应对能力，提高对风险的抵抗力。花钱买放心，遇到风险就可化为保障，购买意外险的重点就是针对各种意外，比如交通意外、生活中的意外伤害等等进行保障。

例如某汽车司机在雨夜间开车，从一塑料布上驶过，压死了塑料布下的一个人。司机以为塑料布下是附近农民的稻谷，在当时的情况下不可能提前预见到有人在雨夜里躲在公路的塑料布下，这就是意外事件的发生。这则新闻告诉我们，意外事件随时都有可能发生。如果这位农民购买了意外保险，那么保险公司就会赔偿经济损失。否则，将给家庭造成失去亲人和承受巨大经济压力的双重痛苦。

因此，意外险是很有必要购买的，其不仅针对意外身故或残疾进行保障，还可以补充社会基本医疗保险的不足，比如起付线过高、报销封顶金额低、对定点医疗机构限制过于死板等等。有效的将风险转移给保险公司，即便发生意外事故，也能由保险公司替你承担一部分损失。

首先，在购买前要明确保障责任。所购买的意外险要针对三方面的保障内容。一是，因意外导致的身故或残疾；二是，因意外产生的医疗费用；三是，因意外导致的误工损失。因意外导致身故或残疾是意外险的基本保障内容，后两项保障通常会单独或共同搭配在前者之上。

其次，保障期限的确定。意外险的保障期一般为1年，短期的也有几天的。消费者一般选择1年期的产品在保费上会比较实惠。单次意外险主要针对假期或者短期出远门的消费者，但是如果已经购买了1年期的意外险，就没有必要再买短期单次意外险了，除非消费者认为保额不够。

第三，要多重视意外医疗。当发生意外事故时，伴随而来的往往是医疗费用。像割伤手指、扭伤脚这样的小事故，既达不到意外险的赔偿标准，又要由个人承担医疗费。而如果发生重大交通意外事故时，虽然可以根据残疾程度得到一定的赔付，但巨额的医疗费用个人就难以承担了，况且因交通事故造成的伤害，按社保的规定是不给予赔偿的。因此，选择有意外医疗条款的，或可以附加意外医疗保险的意外险，是很有必要的。意外医疗保险能报销意外住院医疗费用，还可以报销意外医疗门急诊费用，包括门急诊挂号费、药费、手术费、救护车费等。另外，还有些意外医疗保险能提供住院津贴补偿。

第四，购买方法的选择。由于意外险的合同条款相对比较简单，保险利益也简洁明了，保费较为低廉，因此在购买时的方法并不复杂。除了传统的代理人渠道之外，网络等销售方式近年来也开始逐渐流行，不仅投保过程方便简单，而且由于省去了中间代理人的费用，所以保费上也很优惠。

购买保险最重要的一点就是要找家保险公司口碑好、实力强、负责任的。建议的话，对于想要购买意外险的人群可以看看招商信诺人寿保险公司的意外保险产品，价格从几十到几百的都有，还有很多保险规划、投保指南、理赔案例等保险知识，能够帮助投保者选择合适的产品。下面为大家介绍招商信诺保险公司推出的一款意外险——信运无忧二代返还型意外险。

1、产品特点：提供生活、工作、出行365天的全方位保障，24小时保障至世界每个角落。

2、保险期限：缴费10年，保障20年。

3、保险责任：身故保险金（5-40万）；水陆公共交通意外保险金（10-80万）；非营运车辆交通意外保险金（25-200万）；航空意外保险金（1-30万）；身故/满期保险金（返还已缴保费）。　 

4、额外服务： 一人投保，全家（被保险人/配偶/未成年子女）享有20年《全球紧急救援服务》。

这款产品更适合经常出差的商务人士以及家庭经济的主要来源者购买。因此也建议大家，在购买意外险时，不要过于关注哪家保险公司更好。而是应该结合自身的需求以及经济情况，来货比三家选择适合自己的产品，才是最好的。

人们常说，不怕生病，就怕生大病。对于现代人来说，除了要规避意外带来的风险以外，还要考虑对重大疾病进行保障。

据了解，重大疾病的发病率，随年龄递增而不断升高。步入中年的疾病高发期后，同年龄的男性发病率明显高于女性。其中恶性肿瘤、急性心肌梗塞等6种常见重疾的发生率，在较多年龄段中占比60到90%，最高的占比达94.5%。

而重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下两个基本特征：

一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作以及生活；

二是“花费巨大”，这类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。

重大疾病保险可以保障，当被保者患有合同约定的疾病时，一次性给付保险金，来用于支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用，提供经济上的保障，从而尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。

因此，保险专家建议，大家在购买保险时，应优先考虑配置意外险和重大疾病险，以规避因意外或重疾可能给家庭带来的经济风险。