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医疗保险购买

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医疗保险购买
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最近,小编的一个朋友想买一份商业医疗保险,可他有一个困惑:“我本身有社保,还有必要再买商业医疗保险吗?买了商业医疗保险,社保不报销的部分能报销吗?报销多少?”相信这也是很多投保者的困惑。如果对商业医疗保险了解不是很多的话,确实很难搞清楚这些问题。那么,究竟有了医保还需要买商业医疗保险吗?商业医疗保险有哪些可以购买,不同的人群该如何购买商业医疗保险,以及商业医疗保险怎么买划算。这些问题小编都为大家整理出来了。下面就让我们一起进入商业医疗保险知识的小课堂,一起来学习一下吧!

医疗保险有必要购买吗

医疗保险有没有必要买,答案是肯定的。即使有医保,也需要买商业医疗保险。  

因为基本医疗保险的原则是“保而不包”,存在“高覆盖范围,低保障水平”的特点。基本医疗保险支付住院医疗费用有起付线和封顶线,只对起付标准以上、最高限额以下且符合报销范围的费用按比例支付。医保在报销范围上也有限制。某些药品(新药、进口药、贵药等)以及一些诊疗项目,医疗服务设施都不在社保医保报销范围之内。在疾病期间经常发生的费用,比如营养费、护工费、收入损失等更不在保障范围之内。  

因此,基本医疗保险无论是费用报销的比例,还是保障的范围,都有一定的风险缺口,这就需要个人购买商业医疗保险加以补充。基本医疗保险好比城市家庭安装的木制大门,可以提供基本的防护功能。但是要系统防范家庭的风险,单凭这一道防护,尚显单薄。若想进一步增强家庭或个人的健康防护能力,还需要再安一道商业保险的铁门。

医疗保险有哪几种可以买

既然商业医疗保险有必要购买,那有哪几种可以买的呢?下面来告诉大家。

一、普通医疗保险

该险种的保障范围是被保者因意外或疾病伤害而产生的门诊以及住院医疗费用,通常是作为个人长期寿险或团体保险的附加责任承保,以补偿方式给付保险金,但对每次最高限额有规定。

二、意外伤害医疗保险

该险种作为意外伤害保险的附加责任,负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费。保险金额既可以跟基本险相同,也可以另外约定,通常以补偿给付方式给付保险金。

三、住院医疗保险

该险种保障范围是被保者因意外或疾病伤害需要住院治疗时所产生的医疗费用,但不负责被保者的门诊医疗费。可以是补偿的形式,也可以是定额给付保险金的形式。

四、手术医疗保险

该险种属于单项医疗保险,只承担被保险人因实施手术 (包括住院手术和门诊手术)而产生的医疗费用。该险种既可以单独承担,也可以作为人寿保险或意外保险的附加险来承保。保险金可以采用补偿给付方式,也可采用定额给付方式。

五、特种疾病保险

该险种既可以单独承保单独一种特定疾病,也可承保若干种特定疾病,既可以单独投保,也可作为人寿保险的附加险投保。当被保者被确诊为患某种特定疾病时,保险公司将按照保险合同约定的金额一次性赔偿保险金,保险责任宣告终止。

老年人医疗保险如何购买

由于老年人属于社会的弱势群体,自身患病的可能性比其他群体大。在国家的社会医疗保障体系还不够完善的情况下,老年人们该如何选择合适的商业医疗保险呢?  

1、优先购买意外医疗保险  

老年人手脚不利易发生意外,一旦受害,必定要支付大笔医药费用。所以要优先为老年人完善意外医疗保障。在为老年人购买意外医疗保险时,需格外关注保障范围,还需关注老年人骨折意外现象,建议可以投保一份专门的老年人意外骨折医疗险。   

2、购买合适的住院医疗保险  

人老的时候,病魔自动就会找上门来,建议在意外医疗保障做足后,购买一份适合的住院医疗保险。在购买住院医疗保险时,需格外关注住院医疗给付额度,以及赔偿方式。   

3、投保适合的重大疾病医疗保险  

老年人身体素质差,罹患重疾的可能性大。可以在意外医疗和住院医疗保障做全后,购买一份适合的重大疾病医疗险。在为老年人购买重大疾病医疗保险时,需格外关注保费“倒挂”现象,建议挑选一份消费型卡单式产品。另外提醒消费者在为老年人购买重大疾病医疗保险时,一定要遵守如实告知义务,以免后期理赔出现问题。  

目前老人参加商业保险,从保险行业来看,局限于意外伤害保险和意外伤害医疗保险。其他险种由于风险大,赔付率高而不予承保,为老人承保时一定要咨询清楚。

少儿医疗保险如何购买

孩子由于身体发育不完善,也很容易受到疾病的侵袭,少儿医疗保险可以如何购买?  

一、先完善社会医疗保险  

家长在为孩子买医疗保险前,首先要完善孩子的基本医疗保险(也就是城镇居民保险或者农村合作医疗保险)。在基本医疗保险的基础上,再购买商业儿童医疗保险作为补充,用来报销基本医保不能报销的大部分费用。  

二、门诊住院是首选  

儿童门诊保险一般可分为意外门诊和医疗门诊,意外门诊在保险公司购买相应的意外保险是可以报销的,医疗门诊又分做普通医疗门诊和住院医疗门诊,普通医疗门诊一般保险公司是不会报销的,住院医疗门诊是在住院医疗保险中有相关的门诊费用可报销的。  

建议考虑消费型商业疾病住院医疗保险,虽然是住院才可以报销,但一年也才几百元,3岁以下的小朋友抵抗力及免疫力都较差,天气有点变化,就容易感冒而接着引起一些突发性疾病,如咳嗽等,一住院就是几千元,这些费用说少也不少,如果购买了至少可以帮到家庭减少经济费用,报销比例也有85%,而且无免赔额。  

另外,提醒各位家长为孩子买医疗保险时最好不要选择缴费期太长的险种。因为缴费期太长的保险不具有灵活性,其高额的费用也会造成家庭经济负担,一般不建议购买。可以选择比较灵活的保险产品,等少儿长大后让少儿自己选择适合自己的保险。

医疗保险购买应注意什么

商业医疗保险是补偿型保险,具有特殊性。故在投保时,要重点关注以下方面:  

1、免赔额  

如果是普通商业医疗保险,免赔额一般是0元或者50-100元。免赔额的高低,影响到商业医疗保险的费率,所以免赔额越高,保费越低。  

2、等待期  

等待期又称观察期或免责期,是指保险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿。为了防止带病投保,商业医疗保险都设有等待期,不同保险公司的不同产品,等待期不同。短的只有3~5日,长的可达90日。虽然不一定在等待期出险,但最好选择等待期短的保险产品,最大可能规避风险。  

3、犹豫期  

为了充分保障投保人的利益,各家保险公司在保险合同中都有“犹豫期”的规定。一般来说,客户收到保单后10日内为“犹豫期”时间,保户可以充分利用这一段时间对自己所投的险种做进一步的深入考虑或作出重新选择。在“犹豫期”内,保户有向保险公司提出撤销保险合同的权利,而且在“犹豫期”内退保,保险公司应无条件退还保户所缴纳的全部保费。  

4、续保方式  

商业医疗保险,一般都是短期产品,保障一年。面临着续保风险,续保方式十分重要。商业医疗保险会随着被保险人的年龄增长调整保费,年纪越大,保费越高。同时如果身体状况差,罹患过重大疾病,非保证续保的话,可能被拒保。若投保产品保证续保,即使理赔过,或者在保障期满前患病,仍可申请续保。