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意外保险理赔

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意外保险理赔
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意外险业务由于能够较好地发挥保险业风险管理和经济补偿的功能,具有良好的社会效益,因而受到广大消费者的认同。虽然现在人们的保险意识比以前大为提升,但很多人对保险知识的了解还不是很到位。近期,部分消费者购买人身意外伤害保险后,因遭遇“意外”难理赔而引起社会关注。为使广大保险消费者更加正确全面的认识意外险,更好地发挥意外险的保障功能,切实维护自身合法权益,小编下面为大家介绍意外险如何理赔以及如何避免意外保险理赔纠纷。

意外保险理赔的条件

在意外保险中,所受的意外伤害想顺利获得保险公司的赔付,那么这个伤害需满足三个条件。

1.外来原因造成的:被保险人是因身体外部的伤害造成事故,如被雷劈中或火灾等。

2.非本意的:即发生的意外事故是被保险人始料未及的,如飞机坠机、被高楼物体砸中等。

然而有些意外确是被被保险人可以预料到的,只是因为一时疏忽才导致的,比如维修电器时触电死亡。或者比如楼房失火,门口或走道被封住,被保险人不得已从楼上跳下,摔成重伤,这些均不属于保险公司的赔付范围。

3.突然发生的:即意外伤害在极短时间内发生,来不及预防,如行人被汽车突然撞倒。铅中毒、矽肺等职业病虽然是外来致害物质对人体的侵害,但由于伤害是逐步造成的,而且是可以预见和预防的,不属于意外事故。

意外保险理赔不包含哪些意外

投保了意外保险,如果发生意外事故,那么保险公司就会给付赔偿金。可是其实有一些意外并不在赔付范围内,下面小编为大家详细。

1.妊娠意外

多数保险公司的意外险都是不赔妊娠意外的,所以如果被保险人想在生产期间有保障的话,可额外投保母婴类综合保险。

2.个体食物中毒

食物中毒往往被视为跟体质有关,如果是个人中毒,保险公司是不承担责任的,如果是3人或3人以上集体中毒,保险公司才会赔付保险金。

3.因病摔倒死亡

如果是身体健康的人摔倒并不会死亡,所以,摔倒只是诱因,疾病才是导致死亡的最核心因素,这也是保险赔付中所说的近因原则。

4.过劳猝死

过劳猝死一般是身体太过疲劳造成的,并不是外来的突发的意外,所以保险公司不会进行赔偿。

除了以上几种意外不赔之外,还有中暑、高原反应等,消费者在投保时要事先了解。

意外保险理赔流程

如果投保了意外险,出险后保险公司就会理赔,那么意外险的理赔流程是怎样的呢?一起来了解一下。

一、出险后应第一时间通知保险公司,将事情经过详细告知,以免错过理赔期限。

二、准备理赔所需材料。通常情况下,理赔所需材料如下:

1.理赔申请书;

2.保险合同原件(医疗险、资金险申请理赔可不提供);

3.被保险人有效身份证件;

4.诊断证明/出院小结;

5.住院费用原始发票及费用明细清单(津贴给付型医疗险无需此项);

6.门/急诊病历/手册、门诊发票及费用清单或处方(定额给付型医疗险只需提供复印件);

7.受益人(监护人)银行账户复印件;

三、保险公司收到理赔申请后,会作出审核。

四、审核如果通过,被保险人即可领取赔偿款。

意外保险理赔案例

意外保险是很多人投保保险的第一份保单,由此可知意外保险很重要。下面小编为大家介绍两个意外的投保案例,供大家参考。

案例一:被保险人王先生,30岁,2015年3月29日投保了某保险公司的意外保险,投保后有身故残疾和意外医疗保障。2016年6月28日,被保险人王先生在工厂上班的时候被机器砸伤,送医抢救无效后死亡。7月1日,保险公司接到报案,经核实被保人意外死亡情况属实,随即协助客户收集材料申请理赔,并于8月7日结案,赔付客户意外身故理赔款36万元。对大众来说,保险不是万能的,但意外发生之时,保险也为普通家庭筑起了一道防火墙。

案例二:被保险人邢某为男性,2015年在某保险公司投保建筑工程团体意外伤害保险。2016年10月,被保险人在某建筑工地干活时,不慎触电身亡,保险公司接到客户单位报案后,立即对此案展开调查,并协助受益人准备索赔资料。经调查核实,被保险人意外身故情况属实,2017年1月保险公司给付意外伤害身故保险金25万元。团体意外伤害保险为企业转移了风险,也使员工及其家庭多了一份保障。

如何避免意外保险理赔纠纷

随着人们保险意识增强,投保意外保险的人越来越多,保险产品日益同质化,保险理赔服务则成为当今保险市场竞争的焦点。尽管各保险公司都希望通过理赔服务打响自己的品牌,但仍不时有理赔纠纷发生。那么消费者应如何避免意外险的理赔纠纷呢?

为了避免理赔纠纷,消费者在投保医疗保险时应注意以下三个方面:

第一,应细读保险责任条款。消费者在购买医疗保险时一定要清楚险种的责任范围,只有在保险责任范围内发生保险事故,保险公司才会履行赔付义务。

第二,除了细读条款外,消费者在投保意外保险时还应履行如实告知义务。不然保险事故发生后,保险公司可以不承担赔付责任,也不退还保费,被保险人将承担全部损失。

第三,理赔时保险公司要求的资料要准备齐全,这样保险公司才会受理理赔申请。

现在许多保险公司都根据自身情况推出了特色理赔服务,消费者也可根据自身情况选择更为方便自己的保险公司。