重疾保险

如果有人问你，重大疾病保险到底有什么用，你可以从以下三点来告诉他。  

一、重疾险可以提高医疗条件  

重大疾病保险金，可以提高我们的医疗条件。比如让我们有能力住单间病房，可以有很好的治疗和休息环境，较好的药物和器械也都敢一起使用，聘请好的医生进行治疗。因为有这笔钱存在，让我们在生病的时候不至于毁坏家庭的经济状况，不成为家庭的负担和累赘，让我们有更好的心态配合医生治疗。  

二、重疾险可以改善生活  

即使病没有治好，最终还是不幸离开了这个世界，一笔可观的重疾保险金或者是身故保险金，也可以弥补家人生活费的不足，毕竟他们在陪伴我们最后的时光里，付出了太多太多。如果购买了高额的重疾险，这笔赔付还可以改善我们的生活，比如换车、换房子、装修房子、甚至旅游度假等等。  

三、重疾险是变相投资，对冲疾病风险损失  

没有医保的人，重疾险的赔付主要用来支付医疗费用，疾病带来的收入损失和精神压力，依然伤害着病人和家属。但是如果有医保和很好的单位员工福利，再有一笔重大疾病保险金，完全是一种涅磐重生的感觉。  

换个角度来想，不买保险，我们的钱无非是存在银行或者去搞投资，但在发生重大疾病的时候，银行就是本金加利息，投资可能赚也可能是亏。但是如果有一笔重大疾病保险，瞬间能有一个放大的效果，会获得几万、十几万甚至几十万、上百万的现金帮助。  

所以买重大疾病保险，没必要那么纠结，就是换个地方存一笔钱。把我们原本存银行、用来投资的一部分资金转存到保险公司锁定，用来对冲疾病风险带来的一系列损失。

至于参保条件，不同的保险公司所规定的保险条款略有差异。但一般来说，以下几种情况的人是不适合购买的。

首先，年龄在55周岁以上的人，不能购买大病险。如果岁数偏大，需要缴纳的保费费率较高，甚至可能出现交的钱比赔付的钱还要多，也就是常说的“保费倒挂”的情况。保险应该是在年轻的时候为年老做准备，健康的时候为生病做准备，并不是等到要用的时候才去准备，那就太晚了。

其次，因重大疾病住院，出院不足90天的人，不能购买大病险。但也不是所有住院治疗的人都不可以参保，比如因身体过于疲劳而进行的疗养式住院以及因普通疾病住院的，一般可以顺利承保。需要提醒的是，曾经住过院的客户需要在投保单上如实告知，保险公司将根据客户的实际情况进行审核投保。如果需要加费，保险公司将通知客户，客户签字同意才会加费、扣款、出合同。对于某些风险较高的客户，有时也可能出现延期或拒保。

最后，患有皮肤癌（恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌除外）和女性生殖器官原位癌的人也不能买重疾险。对女性原位癌有担忧的女士，可以选择专门的女性重疾险来加强自身保障。

重大疾病保险要怎么买好，下面来为大家分析一下该怎么买好。

一、重大疾病保险建议选择终身险，因为现在中国人口催趋向老化，可能以后到了60、65岁也不算老人了。

二、重大疾病的保额最少都要在20万以上，因为随着通货膨胀和昂贵的医疗费用，太少的保额是起不了应急的作用的。

三、重大疾病的保障范围一定要广泛，因为现在都市的节奏紧张，饮食健康威胁越来越大，而中国癌症的发病率是越来越高。

四、重大疾病的等待期时间越短对客户就越好，有的保险公司是等待期90天，有的是180天，很明显，前者的显然会更好。

五、此外，相关保险业人士也提醒消费者，在选择重疾险保费缴纳形式时，最好选择期缴。缴费时限越长越好，延长缴费期限除了每年保费降低缴费压力小之外，还可以应对通货膨胀和收入实力变化等因素，期缴形式更加划算。

很多人在投保重疾保险时，都会进入一些误区。下面来为大家盘点一下有哪些常见的误区，看看你是否也“中招”了？  

误区一：“我有社保，不需要额外购买重疾险”  

虽然现在很多人有了基本医疗保险和大病保险，但是补充一份重疾险也很有必要：第一，重疾险具有“确诊即可获赔”的保障功能，可解决患者无钱治病的燃眉之急。第二，由于不需要“凭票报销”，因而重疾险不存在患者最为担心的自费药费用高、报销不了的问题。  

误区二：“我现在还年轻，等年纪大些再考虑”  

很多人会认为，自己现在还年轻，不需要买重疾保险，可以等到了中年，有一定经济基础之后再考虑购买。可是现在重大疾病呈现低龄化趋势，而重疾险的保费也是随着年龄的增长而增加的，并且有投保年龄限制。  

误区三：“买了重疾险，所有的大病都可以保”  

无论什么样的保险产品，都有特定的保障范围，所以并不是买了重疾险，所有的大病都可以保，而是要在保险范围内的才可以保，这点在购买时一定要了解清楚。  

误区四：“重疾险=癌症险”  

重疾险与癌症险是交叉关系而不是等同关系，两者之间不能划等号。不是所有“癌”都在重疾险的保障范围之内；至于近年来市面热销的“防癌险”，则是专门针对癌症提供的保障，与重疾险相比，保障范围一个专，一个广，消费者可以结合自己的风险保障需求购买。  

误区五：“大病保险等于重大疾病保险”  

大病保险制度所指的大病不是一个医学上病种的概念，是对高额的医疗费用进行补偿，属于社会保险范畴，不同于保险公司针对特定重大疾病病种进行补偿的重大疾病保险。两者并没有冲突，而是互为补充。  

误区六：“重疾险产品所保病种越多越好”  

消费者在投保时，一要根据自身情况选择疾病病种，没必要求多求全，且一般而言，疾病种类越多，重疾险产品的价格越贵。二要多关注产品的功能和保障，以及保险公司的后续服务，比如是否有轻症（如：原位癌）的保障，是否可多次赔付等。

最近，招商信诺推出的一款安享康健重疾保险C款就受到很多消费者的青睐。该保险产品适合出生满60天-50周岁的人投保。该产品为何如此受欢迎，因为其具有以下八大优势：  

一、保障105种疾病  

包括65种重疾，35种特定疾病以及5种少儿特定疾病，额外多含5种少儿多发疾病；  

二、保费减免机会多  

被保人发生35种早期重疾、轻症，剩余保费全免，保障责任不受任何影响；  

三、交费灵活保障长  

交费10年即可保障20年；也可选择交费10、15、20年保障至80岁；  

四、生病有赔付，没病享收益  

满期可返还实际所交保费，最高可返还128%的保费，就算发生少儿及特定疾病理赔，还可以享受满期生存收益；  

五、意外跟疾病都可理赔  

如果被保险人在保险有效期内不论是因疾病还是意外不幸身故，都可获得赔付；  

六、贴心的大病管家服务  

 为客户提供完整的重疾解决方案，从客户拨打客服电话那一刻起，就会有专门的服务人员协调安排专家门诊诊治、入住医院手术治疗、主动跟进理赔需求等贴心服务；  

七、与社保无冲突  

无需发票，一经确诊一次性赔付，与社保无冲突，不影响社保报销；  

八、保单可借款  

保险合同有效期内，如合同累积有现金价值，最高可按合同现价的80%申请借款，为您解决燃眉之急。  

总之，在选择产品时，尽量选择大的公司，赔付能力强的。在比较各大保险公司的重大疾病保险时，主要考虑行业口碑、理赔是否便利、保障期限是否是终身、重症和轻症的种类、同等条件下保费高低；找靠谱的保险业务员，会更好的为你推荐产品。