境外旅游保险理赔案例

国民生活质量大幅度提高后，更热衷于出国旅游，去领略异国风情。能到国外去见识不同的文化风采固然很好，但也要保障好自身的健康安全，出国旅游境外旅游保险是必不可少的。而身处他乡，诸多不便。一旦发生旅行意外，需要进行协商境外旅游保险理赔，大家是否知道应该怎么做呢？下面以一则案例来详细了解下。

境外旅游保险理赔案例——动物伤害事件

据报道，今年1月10日，国内某游客赴泰国游玩，在驯蛇员帮助下，体验蛇园开办的“亲吻蟒蛇”游艺项目，试图亲吻蟒蛇的游客，不料被蟒蛇咬伤鼻子，送往医院救治，蛇园经营者向受伤游客赔偿约2.2万元。但并未提及是否获得保险公司的理赔。这是继骑象摔伤、与鳄鱼合影被咬等事件之后，又一起游客遭受用于商业表演用途的动物伤害事件，为此中国驻泰国大使馆专门向游客发布旅游安全提示。

无独有偶。在国内一些地方也有类似事件发生。例如，2014年8月浙江一家海洋世界的鳄鱼咬伤了游客的左臂，经营者支付了前期的治疗费用。至于被作为合影“道具”的老虎，咬伤游客的事件不乏其例。

经归纳，同类事件有三个鲜明特点：

一、直接 “肇事者”是经营机构的蟒蛇、鳄鱼等；

二、游客主动参与，例如游客主动发起参与亲吻、合影等行为；

三、被保险人的保险理赔意识薄弱等。

对于符合上述三个特征的事件，假设在保险覆盖的理想状态下，也就说经营机构投保了公共责任保险、受害人投保了境外旅行意外伤害保险，对于保险是否应当进行赔偿，存在颇多争议。

保险行业作为风险管控的行业，行业责任就是围绕风险进行归集、分析、防范、化解。综合评判上述三种观点，在事件事实完全一致的前提下，是否使用保险赔偿之所以产生分歧观点，有两点原因：

1、投保人未完全理解保险保障范围和责任免除范围。所有的境外旅行意外伤害保险都会在保险条款中详细注明保障范围和责任免除范围。而不少投保专家都比较注重这方面并提醒大家：在投保时一定要注意保险的保障范围和责任免除范围，如遇到有疑问的条款，或者个人认为需要增减的保障内容，投保人需要在投保前及时与保险公司方面接洽商谈，不要给事后理赔埋下隐患。而针对以上动物伤害事件，很多保险公司的保障范围中并没有提及，这让很多被保险人在类似事件出险时，不能明确是否能够得到理赔，进而耽误保险理赔和伤患救治。而招商信诺的境外旅游保险是有包含动物意外伤害保障的，这项保障包含在境外门诊医疗保障内容中。大家在投保时应格外强调门诊医疗保障关于动物意外伤害事件的保障。

2、人们的保险理赔知识和理赔意识薄弱。从上述几个动物伤害事件中，并没有看到保险理赔的身影。人们并没有形成完整成熟的保险理赔意识，这源于保险理赔知识的匮乏和经验的缺失。投保境外旅行意外伤害保险就是为了防范旅行过程的意外伤害，在意外伤害发生后，让保险公司与被保认一起分担风险和经济负担，将被保人的损失降到最低。因此大家在投保时要“走一步想三步”，不但要注意投保事项，更要想到出险理赔的内容。在追究完经营者的赔偿后，还需与投保的保险公司协商进行合理理赔。

保险公司出品旅游意外保险产品就是为了分担人们在旅行过程中可能遇到的风险，大家只要了解清楚投保和理赔的详细事项，选择适合自己的旅游保险，就能放心投保，并顺利获得境外旅游保险理赔。

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