终身重疾险搭配一年期重疾险购买是否有必要？
“其实不是钱的问题，只是你没给我讲之前，我以为一年期的重疾险那么便宜，还保那么多，多好啊!我肯定不会买贵的。但是没想到短期险还有这么多不能避免的问题，看来买长期重疾险还是很有必要!”
这是一位保险销售员最近在给一位私人企业董事长高先生介绍一年期重疾险和长期重疾险的区别时，高先生的真实感叹。
相信对于重疾险期限的选择，还是有很多人不太清楚。重疾险产品在出现之初，保险期限都是终身或长期产品。随着市场的发展和产品的细分，尤其是互联网保险出现后，一年期重疾险由于产品形态简单易懂，保费较低，适合互联网短平快销售方式，得到了很大的发展，并且以低价这种最直接的方式冲击着市场。其实很多消费者朋友并不理解重大疾病保险到底该如何选购。对于消费者来说，到底是买一年期重疾险还是长期重疾险划算呢?一年期重疾险还是长期重疾险又有哪些区别呢?
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区别1：保障期间不同
长期重疾险保障期间往往比较少，一般都在二三十年以上，甚至可以保障至终身;一年期重疾险保障期为1年。
区别2：费率方式不同
长期重疾险一般都采用均衡费率，即每年保费都一样;一年期重疾险往往采用自然费率，即每年保费会随着年龄增加而增加。
区别3：保险责任不同
长期重疾险往往会有更多的保险责任，比如身故责任、豁免责任;而一年期重疾险一般没有这两项责任。
那么作为一个消费者来说，我们应该如何选择呢?一年期重疾险要不要买?它能否代替长期重疾险?
个人建议，如果条件允许的话尽量直接上长期或终身的，因为长期或终身的重疾险一般是连续交满15年或者连续交满20年，它就能给你保30年，甚至保到80岁，保到100岁。但是要买一年期年年续的，肯定就得每年都交钱，而且最关键的是保费越交越贵，所以从这个性价比或者缴费上来说，还是长期或终身的更划算一些。如果经济条件允许，自己一年期的和终身的都想购买，有双重保障，也可以搭配购买。但是也不能说这个一年期的就一无是处，对于有些现实情况来说，一年期的也是可以考虑的。
比如说，刚工作比较年轻，挣得本来就不多，直接上一个长期或终身的保险光保费就负担不起，但是又有这种重疾保障的需求，像这种情况可以考虑先买一年期的保险再续上几年。
