只因手术未开胸，竟无法获取保险理赔？

　　去年11月28日，张先生发现自己有心脏病。当天，56岁的张先生因“发现心脏杂音一个多月”进入广东省人民医院接受治疗。经医院检查，张在静脉吸入麻醉和体外循环联合下，行“胸腔镜下ASD修复三尖瓣成形术”，手术成功。今年12月29日，张先生出院了。

拒保仅因“无开胸”

　　手术后，张先生向保险公司申请赔偿。令张先生吃惊的是，保险公司发出理赔决定通知书，决定不支付合同相应的保险费，理由是不符合合同规定的特殊疾病保险赔偿标准。原来是张先生做了“胸腔镜手术”，与传统的开胸手术相比，该医院为张先生进行的全胸腔镜心脏手术具有微创、手术创伤小、成本低的优势。保险公司说张先生的手术没有打开他的胸腔，所以保险公司拒绝根据合同解决索赔。

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是否打开胸腔只是另一种方法

　　在与保险公司协商未果后，张先生向法院提起诉讼，要求保险公司立即支付10万元的保险费和利息，并承担诉讼费用。法院认为，本案争议的焦点在于张艺谋所做的全胸腔镜手术是否在赔偿范围内。虽然保险合同确实对“心脏瓣膜手术”的“开胸”做了定义，但从解释来看，在实际操作中是否打开胸腔，应由医生根据患者的病情和目前的医疗技术水平来决定。据此，法院一审裁定，保险公司向张先生支付了10万元保险费，1150元的承兑费用由保险公司承担。

保险公司同意和解

　　在二审中，保险公司要求佛山中级法院取消一审判决或发回重审。张先生的律师回答说，保险公司在签订保险合同的过程中没有对这些重要条款进行解释，也没有在合同中以粗体字说明。在法庭上，法官询问保险公司的一方，张先生所做的手术是否属于“心脏瓣膜手术”，保险公司回答说不清楚，具体询问了专业医生。

　　审判前后，法官们试图组织调解。经过多次电话沟通，保险公司代理人表示愿意在本月底前理赔并支付10万元保险费，但一审诉讼费由张先生承担1150元。

行业规范有待完善

　　各保险公司对“重大疾病”的定义是指2007年4月30日发布的《重大疾病保险中疾病的定义和使用规范》。《心脏瓣膜手术规范》由中国医学会和中国保监会制定，其中明确规定“心脏瓣膜手术”是指为治疗心脏瓣膜疾病而进行的心脏瓣膜置换术或开胸修复术。然而，随着科学技术的发展，该规范的规定逐渐滞后，需要完善。为了避免今后对保险合同理解上的纠纷，客户可以与保险公司签订合同，约定新的疾病和治疗方法。