购买保险时，你是否做到了如实告知？

　　陈先生2016年初在某寿险公司投保了重疾险，在购买前已经在医院检查出乙肝小三阳，并接受了治疗。为了能够顺利的投保，没有在填写健康告知书上告知，当时代理人也没有详细询问，保单成功的生效了，今年12月陈先生确诊为肝癌，陈先生就向保险公司申请理赔，保险公司对陈先生进行核查，查出在投保前就已患乙肝，却未如实告知，以此为证据，拒绝理赔由于保险公司提供的拒赔证据充分，陈先生也只能无奈接受不予理赔的事实。

　　小诺建议大家在投保的时候，要认真看健康告知项。我国采取的是询问告知的形式，对于未询问的问题如果没有告知是不涉及违反如实告知义务的。今天我们就来了解一下没有做到如实告知的几种情况。以下几种没有做到如实告知的几种情况：

　　1、投保时由于某种原因，未进行问询，后期才发现需要告知;

　　2、投保时问询了，但因信息异常、年代久远或异常轻微等原因投保人没想起来，故未告知;

　　3、投保时问询了，也记得，只是觉得问题不大，所以未告知;

　　4、投保时问询了，也知道需要告知，但怕拒保故意不如实告知。

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　　第一项属于未违反如实告知，但需要在两年内重新核保，第二项则需要看事件的重要性，若重要则参照上一条。第三项与第四项都属于违反如实告知的条款。综合四种情况我们可以分为违反如实告知与无违反。违反如实告知的情形则一般分为一下两种：

　　1、故意不履行如实告知义务

　　2、因重大过失未履行如实告知义务

　　不如实告知对理赔的影响：

　　1、合同生效2年内：如果投保时没有如实告知，在2年内理赔只要给调查到，那么保险公司就会因此而做出拒赔并解除合同，情况恶劣的，不退还保费。

　　2、合同生效2年后：两年不可抗辩条款对于2年后是否可以理赔，最终是要以发生的事故是否属于约定的保险事故或是否满足理赔条件来决定。

　　可见如果故意没有如实告知，在理赔时不仅没有保额，连保费也不退还。是赔了夫人又折兵，所以如实告知还是很重要的。