孩子出生28天就要买保险，但是99%的家长不知道这些

　　李先生今年28岁，无房贷和车贷，收入稳定，社保、公积金齐全，无商业保险。妻子待产在家，还有三个月宝宝就出生了。李先生跟妻子想要为即将出生的宝宝购买保险，为宝宝的生命增添一份保障。

　　新手爸爸妈妈们爱子心切，想要为孩子购买保险的心情可以理解，但是保险万万不可乱买。99%的家长“以爱之名”犯了3种错误。

　　1、孩子保险买一堆，却不给大人买保险

　　保险体现的是对家庭整体财务风险的规避，如果父母发生意外，家庭财务陷入危机，孩子的各项费用便难以维系。所以家庭投保应以家长为先，孩子为后，毕竟对于孩子来说，父母才是他们的保险。

　　2、保险越多越好，各种保险一样不漏

　　父母总觉得给孩子买的保险越多保障就越大，其实这种想法非常错误。给孩子买保险应该先考虑意外险和重大疾病险，教育金是在有一定经济承受能力时才考虑，寿险是没必要的，因为人寿保险设计的初衷是保障维持家庭生计的人去世后家人的正常生活，保障的是家庭经济和财务风险，而孩子不幸身故对家人最大的打击是精神层面的，而非经济上的。

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　　另外，除了重疾险、意外险，同一险种买多份保险也并不一定都能得到赔付。因为对于保障型儿童保险产品，保险公司一般采取差额赔付。举个例子，某家长为孩子购买了A、B两种意外住院医疗险，当孩子发生意外住院花费了2万元，如果A保险根据规定赔付了2万元，那么B保险则不予以赔付。也就是说，B保险白买了，一点作用都没起到。

　　3、保费越高越好

　　从整个家庭的保险购买比例来看，应该按照家庭成员的经济贡献度顺序来决定购买保险的比例。如果一个家庭的经济支柱是父亲，其次是母亲，那么家庭保费的比例基本是父亲占到60%、母亲占到30%、孩子占到10%左右，具体情况还要看这个家庭的经济状况、家庭结构等，原则上孩子的保费不应该超过家庭总保费的10%。

　　那么对于即将出生的孩子，应该购买什么保险呢?

　　1、首先买医疗险

　　婴儿是张白纸，因为没有任何既往病史(先天性、遗传性、难产早产抢救等另算)，通过核保也就顺理成章。而一般婴儿3至6个月时候患病率显著上升，此时医疗险的等待期已过，正好派上用场。如今一些每年几十万元额度、无医保用药限制、可报销医院外购治疗必须药品的中档医疗险已陆续被普通家庭所采纳，费用不高全家购买只不过两三千元，是对社保的有力补充。

　　2、少儿重疾险

　　需要及早购买的，但是要注意几点：选购针对少儿的疾病保障，切勿与成人重疾混淆，别为不可能出现的风险来买单;保障至成年即可，彼时再购买更好的，完全没有必要保终身，谁能知道几十年后的保险市场?花费无须多，50万重疾加20万医疗，年保费仅一千多，毫无经济压力。

　　此外，为孩子储备教育金几乎是每个家庭都会做的，如今投资理财渠道多样，各类信息也较为透明，通过保险理财只是一种辅助手段，不能作为主流。另外意外险对婴儿意义不大，到能爬学走的时候再考虑购买。

　　李先生可以为即将出生的宝宝购买重疾险和医疗险，等到孩子能爬学走的时候再考虑购买意外险。不过，正所谓过犹不及，千万别让满腔慈爱最后成了包袱，买保险是门学问，要谨慎购买，买错保险比不买更可怕。