商业意外医疗险，普通职工的不二之选！

　　近日，赵小姐和她的丈夫在小区的水池边散步。突然一不小心赵小姐踩着的石板出现松动，赵小姐不慎落水，结果撞到了水池里的假山。由于撞到了头部，赵小姐去医院做了个头部CT检查。据她介绍，检查费用花了约600元。

一、什么是商业意外医疗保险？

　　商业意外医疗保险，主要是保障被保险人在保险期限内因保险合同约定的意外事故导致产生合理且必要的医疗费用，保险公司将在约定的保障范围与保障金额范围内，依据保险合同约定承担相应的保险金给付责任。举例说明：如果被保险人被狗咬伤，如果注射进口育苗，保险公司是拒绝理赔的。如果注射国产育苗则是在理赔范围内。

　　通常情况下，意外医疗保险是作为意外保险的附加险形式存在的，现阶段的部分保险产品还能提供一定的医疗垫付保障功能。保险公司在设计此类产品时，均以此为标准将疾病、个人体质导致医疗费用做除外责任。这也是为什么很多人疑惑中暑不在意外医疗保险范围内的原因。另外保险公司在指定理赔标准时，均以医保规定医疗机构及用药范围做为理赔标准。进口药物、及在一些非社保指定医疗机构治疗都不在保险范围之内。

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二、购买商业意外医疗险的好处

　　一般情况下，意外医疗保险是作为意外保险的附加险形式存在的。意外医疗保险条款也是附加在意外保险的条款上的。被保险人因遭受意外伤害在公司指定医院治疗，对被保险人自意外伤害事故发生之日起180日以内所支出的合理医疗费用，在扣除免赔额以后按约定给付意外医疗保险金。被保险人不论一次或多次发生意外伤害保险事故并接受治疗，本公司给付的意外保险医疗保险金累计不超过本附加合同约定的保险金额。当被保险人治疗跨两个保险年度时，本公司以意外伤害事故发生日当年度本附加合同约定的保险金额为限给付医疗保险金。

　　例如上面那个案例所说，如果赵小姐投保了商业意外医疗险，那么在商业意外医疗险的额度范围内，CT检查的费用保险是可以报销的。只要用的是社保目录的用药，商业意外医疗险都可以报销，以CT检查费为例，花费150元以内无法理赔，而600元的总花费保险可以报销450元。