怎样购买分红险投连险产品

现在很多保险公司推出了一些分红险投连险产品，对于已有的分红险投连险也加大了营销力度，眼下对投资者而言，一些分红险投连险产品通过期缴方式购买或许更能突出它们的保障与理财价值。

分红险投连险有哪些区别

分红险投连险的区别在于：1、分设的账户不同。分红险不设单独的投资账户，每年的分红具有不确定性；投连险设置了几个不同投资账户，客户可以自由选择，可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险；

2、收益分配方式不同。分红险将上一年度公司可分配利润的70%分配（新华保险公司是将全部利润的70%分给客户），通过增加保额、直接领取现金等方式给客户，分红险的分红收益率是不确定的；投连险没有固定收益，完全取决于投资收益情况。相比之下，投连险盈亏由客户自担，风险最大，但投资收益也可能最高。

3、利润来源不同。分红险红利来源于三差（利差、死差和费差）收益；投连险利润来自于投资收益。

4、缴费灵活度不同。投连险都具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点；分红险交费时间及金额固定，灵活度差。

怎样购买分红险投连险产品

小张今年有30岁了，他之前购买了一份健康险，现在他想购买一份分红险投连险产品，但是他不知道如何购买，对此，保险专家表示，购买分红险投连险的原则有：一、期缴投连险：逢低多买，逢高少买。专家指出，国内已经进入降息通道，投资型险种的开发难度也大大增加。据悉，现在在北京、上海等地，投连险已经从银行柜面上全线下架。可以说资本市场低迷和投资者信心不足导致了投资型产品滞销，并且由于这些产品保障期限短、保障功能较弱等原因，也使得它们一旦投资收益不好便竞争优势尽失。基于这些原因，保险专家指出，购买投连险可以选择期缴型投连险来规避风险，期缴购买投连险类似于基金定投，投资者通过分期将资金投入投资账户，采取“逢低多买，逢高少买”的投资原则进行操作，能在一定程度上规避市场风险。在当前市场走势不明朗的情况下，投资者可考虑以“定投”方式购买期缴投连险，但一定要坚持长期投资理念。这类产品现在已有一些保险公司开始陆续推出，由于期缴产品的“门槛”没有趸缴产品高，手头没有大量闲置资金的投保人可以适当关注。

通过期缴方式购买的投连险和一般趸缴的相同，交付的保费按照保险合同分为两个部分：一部分作为保费进入保险账户；另一部分进入投资账户，即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现收益。

二、期缴分红险：缴费期短，保障期长。期缴分红险作为一种集分红、保障为一体的投资理财工具，尽管保障功能算不上完备，但目前在国内仍是一种较为流行的长期保险理财方式。近期推出一些新型的期缴分红产品打破了传统期缴产品缴费期长、缴费期与保险期相同的“惯例”，将缴费期限与保险期限分离，大大缩短了缴费期。例如有的产品缴费期仅为3年到5年，但保险期限可长至10年、20年、30年不等。投保人可以根据自身情况选择适合的缴费期限，做到稳定支出。

除此之外，也有资深保险专家提醒消费者，虽说国内分红险市场占有率很高，购买人数很多，但其实大多数分红险仍属于储蓄性质，该类保险提供的保险保障仍然非常低。许多保险公司对该类产品的大力开发也只是看中其“好卖”，并不意味着真正适合普通百姓的保险需要，大家一定要谨慎选择分红险投连险产品。