招商信诺（cigna）高端医疗保险----新手妈妈购买高端险的心得体会

目录：

一、情况简介

二、时间轴——购买保险始末

三、保险比较：“一老一小”&高端保险&普通幼儿保险（投资型and消费型）

四、体检心得：协和42天复查VS普华2400上门体检VS和睦家3个月常规体检

五、一些碎碎念

生宝宝用招商信诺高端医疗险 省钱省事省心

一、情况简介

3月份刚把孩子的cigna保险搞定，写这个帖子，也许会对一些还在纠结是否给孩子上高端险的爸爸妈妈们一些启示，同时也感谢招商信诺，提供了这样一个平台，让我有机抒发下在给孩子上保险过程中的心路历程。

我是个啰嗦妈，容我在看娃的间歇慢慢道来~~~~

怀孕前，就对高端险有所耳闻，怀孕后，在常去的论坛大概了解了B*P*和CIGNA，但对于要不要给孩子上，当时还没有仔细想。

有意无意中来到一些育儿论坛，在学习了更多高端险的帖子和众多妈妈的实践经验后，决定给小娃上CIGNA，尽管此时这款保险已以跳水的价格，从一年前的1万4，跳到1万8，再跳到我购买时的2万3，不禁感叹，生娃要趁早啊！

经过我的一再考虑，将CIGNA的入保的时间定在2013年3月，即孩子出生3个月+6天，入保金额2W3+，原因后表。

二、时间轴——购买保险始末

2012年12月6日 小娃出生，之后的一个月，我基本上沿袭了中国传统妇女坐月子的各项守则，很少下床，不动手机不动电脑不动IPAD，因此也错过了办理CIGNA的最佳时期，为啥说最佳呢？因为CIGNA在2013年1月10日（也有说是1月15日）提高了保费，2w3的价格，多少超出了我的心理预期。

2013年1月24日 朋友在微信群里讨论给孩子打疫苗的心得，和关于打何种自费疫苗的“研究成果”，彼时我还是一个连“五合一”是什么都分不清的糊涂妈，经朋友启发，开始在网上学习有关疫苗的知识。当时的初衷其实就是想看清楚有网友发的《北京儿童疫苗注射指南（2012年版）》那张图，之后在看了大量的帖子后，得出的心得体会就是：纯进口疫苗优于进口分装疫苗优于国产疫苗，而能让孩子打上纯进口疫苗的最佳途径就是办理高端险。

2013年1月27日 在和家里人商量了给孩子办保险，并得到认可后。之所以要取得家人认可，主要是顾虑爷爷奶奶是否能接受一年花这么多钱买保险，还是纯消费型的。根据当时我掌握的信息里，还是比较倾向于办B*P*，我当时还天真的以为BUPA的价格是一万出头呢。和招商信诺联系后，保费的调整让我多少有些郁闷，无论是B*P*还是CIGNA都已飙升到2万多了，还没有任何折扣。经了解，目前B*P*的办理速度出现一些问题，大都推荐我办理CIGNA。

2013年2月16日，与招商信诺预约2月19日签合同。期间赶上过春节，办理进程就暂时搁浅了，但我一直在努力的学习保险和疫苗的知识。

学习成果分享：

1. 之所以想给孩子办理高端险，在孩子生病的时候得到最优的保障是前提。尽管北京有全国最优的医疗资源，但儿童医院、儿研所这些专科医院常年人满为患，一旦孩子生病，挂号难、看病难将是家长不得不面对的难题，而且大量的病孩儿在一起，再有个交叉感染，就更是雪上加霜了。作为一个新手妈妈，我不希望孩子有任何的闪失，希望他健康快乐长大。但周围很多孩儿爸孩儿妈的经历，以及论坛上微博上各位爸爸妈妈的经历，在孩子小时候抵抗力弱，多少会有点小病小灾，感冒发烧腹泻啥的，所以必须有孩子生病的心理建设。为了给孩子提供更好的医疗环境，我偏向选择高端险。

2. 孩子2岁以内需要打的疫苗针数较多，我家社区医院的就诊环境实在是让人头疼，房间都是木板打的隔断，冬天简直是四面透风，打针的屋子里堆满了杂物，打完针的孩子哭声此起彼伏，如此这般，像催化剂一般坚定了我选择高端险。

3. CIGNA今年调价后，在疫苗种类上新增加了肺炎和水痘疫苗，如果这两类疫苗能在一个年度周期都打纯进口的话，基本能覆盖涨价的空间。

4. CIGNA涵盖孩子6岁以内共计13次体检，即出生当天1次、0-2月龄1次，2-4月龄1次，4-6月龄1次，6-9月龄1次，9-12月龄1次，12-15个月1次，15-18个月1次，18月龄-2岁1次，以后每年1次至6岁。那么如果我在孩子3月龄时给孩子办理保险，在保险周期内就可以享受到6次的体检，我觉着还是可以充分发挥保险的作用的。

5. 考虑到有些疫苗需要15月龄打，以及满15月龄有一次常规体检，我觉得把保险开始时间定在3月龄比较合适。这样即便下一年度我不再选择这款保险，也可以在保险失效前完成孩子15月龄应打的疫苗和应做的体检，发挥保险的最大价值，

看病不挂号不排队的医疗保险

2013年2月19日签了保险合同，并告知核保一般需要4个工作日，确定合同的生效日为3月11日（即孩子3个月+5天的时候）。本着两条腿走路的原则，在合同未生效前，我给普华打电话，预约了3月1日的上门体检；给和睦家打电话，预约了3月12日的孩子3个月的常规体检。

2013年2月26日 收到核保通过的邮件及付款通知，可以踏实等普华的体检了。

2013年2月27日 银行汇款，一般汇款后2个工作日会出纸质合同和保单号，并在10日左右收到正式的保险合同。

2013年3月7日 收到保险合同及保险卡，可以踏实带孩子去和睦家体检了。

至此，历时1个半月，把孩子保险的事情办妥了。

三、保险比较：“一老一小”&普通幼儿保险（投资型and消费型）&高端保险

啰啰嗦嗦的把自己买CIGNA的过程梳理了一下，其实对于高端险，我个人感觉就是仁者见仁，智者见智的东西，买与不买，全凭家长的意愿和承受能力，没必要过于纠结。没有高端险，孩子们同样能健康长大，而且从我个人的感受看，其实国家还是在发展的，在孩子的医疗保障上也在日臻完善，从疫苗种类的增加，及“一老一小”的推进，能多少看到这个国家的态度，还是在向好发展的。

借着这个帖子，想谈谈我对“一老一小”、普通幼儿保险、高端保的认识，愿与大家分享。

简而言之：“一老一小”是基础保障，普通保险是补充保障，高端保险是锦上添花。

1. “一老一小”：

保费每年100元，新生儿需出生90内办理。

门诊：起付线650元，超出部分报销50%，每年最多报销2000元。

住院：起付线650元，超出部分报销70%，每年最多报销17万元。

可见，“一老一小”在住院保障上还是有一定优势的，而且胜在保费便宜。另外，许多商业保险对于孩子的先天性疾病是不给参保的，而“一老一小”似乎没有这方面的限制。因此建议各位爸爸妈妈一定记得给孩子上，如果出生90天之内错过办理，就要等到每年的9月了。

2. 普通幼儿保险;

目前市面上各保险公司推出的幼儿保险，多是投资返还型的，在网上找到一个几家主流保险公司投资返还险的比较，给大家参考。

从几款方案的比较来看，如果是倾向保障的家长，那么这种投资返还型的保额其实并不高，返还的总额其实也基本与逐年存入的保费总额持平，考虑到通货膨胀、货币贬值，个人感觉给宝宝买此类保险还真不如做些别的投资。当然，在投保的最初几年，缴费金额小于保额的时候，还是能起到一些“以小博大”的作用的，但当累计缴费金额大于等于保额时，保险的保障作用就弱化了，在某种程度上，投资的作用也是减弱的。

基于以上原因，我个人更偏重于纯消费型的保险，一次性缴纳几千块钱，可以保孩子十几、二十年的部分重疾，而且保额也相对较高。可以给大家看一个我目前比较倾向的消费型的儿童险。

这款产品，孩子在出生28天后就可投保，6岁以内的宝宝只需一次性缴纳4728元，即可享受20年30万元12种重疾的保险。但这款保险的弊端是能承保的疾病种类较少。不知道还有没有更好的消费型保险，也请各位爸爸妈妈推荐一下哈。

3. 高端保险

高端保险可以给宝宝提供更优的医疗保障，但费用高。其优缺点，我想论坛里的爸爸妈妈一定都很清楚的，不再赘述了。

但通过上述比较，我想也能大致彰显出高端险的优势，不知道我想的对不对：对于有一定经济能力的父母，与其每年给孩子缴一万多块钱的普通商业险，还不如“及时享乐”，上一个高端险，让孩子能享受到更优越的医疗服务。

四、体检心得：协和42天复查VS普华2400上门体检VS和睦家3个月常规体检

从孩子出生到3个月，一共做了3次体检，想谈谈这三次体检的体会。

1. 协和42天复查：我家宝宝是在协和出生的，协和规定孩子的42天复查时间是每周四的下午。为了能让孩子体检的时候不受罪，我和爸爸提前两天先去医院踩了次点，问好挂号的程序、时间，并办理好宝宝的就诊卡；到了体检那天，爸爸作为先遣部队，12点半就到医院儿科排队，1点钟开始挂号，挂号费4块5；我和爷爷奶奶在家等爸爸挂好号，给孩子穿戴好才出的门；到了医院稍微等了一会儿轮到给宝宝做体检，时间大概十分钟，主要是量身高、体重、头围，听诊，以及询问日常喂养情况，程序比较简单，量体重的时候也没要求脱衣服。个人感觉，医院采取的是“抓大放小”的就诊策略，孩子健康没什么问题，也就看的不是那么仔细了，毕竟等着体检的孩子那么多，医生要是一个个特仔细的看，也看不过来。

2. 普华2400上门体检：普华的体检主要是为了给孩子打疫苗，因为通过育果经纪购买保险，体检价格有优惠，实际花费是600，我们全家都觉着这600花的物有所值。体检当天，来我家的是一名医生和两名护士，从询问孩子的各项情况，到给孩子做全面的身体检查，前后近两个小时的时间。医生非常认真的把孩子从头到脚都进行了检查，同时还检查了孩子的心理发育指标，如抬头、追声、追物、抓物、语言、表情等各项情况，非常周到细致，还对喂养提出了建议。不知道普华的常规体检步骤是不是也和这个相同，如果一样的话，我个人更倾向于之后在普华给孩子做常规体检。

3. 和睦家3个月常规体检：因为办妥了CIGNA的保险，我们多少带着“好奇”的心态，带着孩子去和睦家进行了3个月的常规体检。毋庸置疑，和睦家的硬件条件还是可圈可点的，尤其喜欢小狮子的医疗床，感觉很友好。体检历时半个小时，主要是对孩子身体发育的检查，不包括心理发育的检查。医生态度很和蔼，并且欢迎我们提问题，如果没有保险的话，单次的体检费用是1000，走保险只需签个字即可。

从经历的3次体检来看，最全面仔细的是普华，其次是和睦家，再次是协和，当然这三次体检也是2400VS1000VS4.5的PK，对于公立医院低廉的门诊费用，我们真的不能再强求什么了，而且我相信，在协和，如果孩子有问题，一定有好的医生进行更详细的检查和治疗。我们的体检时间短内容仓促，无非是证明我们的娃娃是健康的哈。

五、一些碎碎念

1. 再说一次哈，我是个啰嗦妈，从我上面啰啰嗦嗦的文字就能看出来了，希望能对大家有所帮助有所启示。

2. 通过办理CIGNA保险的过程，感觉这几年高端险的发展还是挺快的，不断涌现出新的险种，保费也在不断调整，保障内容也各有千秋。因为我家娃刚刚上了保险，一年后的事情真的说不清，计划赶不上变化啊。但目前我们考虑，很多孩子在上幼儿园第一年很容易生病，所以会连续买高端险至少到孩子4岁，至于险种，只能到时候见招拆招了。

3. 最后想说的是，对高端险的态度和看法，仁者见仁，智者见智，每个家庭每个孩子都有其独特性，只要适合孩子的就好，买与不买，无需太多的纠结。不过建议大家能办“一老一小”的，一定要办啊！

招商信诺家庭高端医疗保险，为全家健康护航