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重疾后身故,重疾险赔的是身故赔偿金还是重疾赔偿金?

2018-12-12 11:13:22

  孙先生的妻子陈女士不幸突发脑干出血去世了,而之前孙先生有给妻子买下一份重大疾病保险,妻子病逝之后,孙先生看了保险合同中所保的疾病,发现脑中风有在保险条例里所标注的承保疾病种类之内,而脑干出血属于脑中风的一种,那么按照他的理解,对于妻子的病逝,保险公司显然要按重大疾病保险的理赔标准来赔付理赔金,如果按照保险合同约定,孙先生是应该得到重大疾病赔付金30万的。

  而当孙先生去申领保险金时,保险公司却只同意支付26646元的身故保险金。保险公司认为,保险合同条款中对脑中风有明确的规定,保险条例中是承保脑中风的,但是承保的是遗留症,而且还有时间限制,孙先生妻子的情况并未满足保险合同条款。

  保险公司的意思是,合同条款中对脑中风有明确的定义:脑中风是指因脑血管的突发病变,导致脑血管出血、脑血栓形成和脑栓塞、脑梗塞致永久性神经机能障碍者。所谓永久性神经机能障碍。经保险人认可的医疗机构脑神经专科认定,指事故发生8个月后仍遗留下列障碍者:1、植物人状态;2、一肢或一肢以上机能完全丧失;3、两肢以上运动或感觉障碍而生活无法自理。必须同时满足这3个条件。而且达到要规定的八个月期限,才能够以重大疾病保险的理赔标准得到赔付金。

  图片来源:摄图网

  所以重疾险的被保人重疾后身故,究竟是按身故理赔还是按重疾理赔,判定条件在于被保人的疾病状况。重大疾病保险的理赔条件分为确诊即赔和达到约定条件两种,如得了确诊即赔的疾病或当下达到疾病的理赔条件了,肯定是按照重疾保险金理赔的,这点毋庸置疑;但若得了约定疾病后突发导致身故,这就要看疾病是否为确诊即赔的疾病或是身故前是否达到了疾病理赔条件:确诊即赔的疾病,按照重疾保险金赔付;需要达到理赔条件的疾病则分为身故前达到了理赔条件——按照重疾保险金赔付;没有在身故前达到该疾病的理赔条件——按照身故保险金赔付。

  所以,重疾险在保险条款中对“疾病”的解释是有明确条款规定的,满足条款,才算“疾病”,而且根据理赔条件,大部分疾病要达到条件要求,得病还得要挺过“生存期”。也就是说,不仅要确诊患有大病,还要挺过一段时间不身故,才能按重疾获得理赔。由此得知,在投保大病保险时,千万不要忽视保险条款,那可都是与自己利益密切相关的内容,别到要寻求理赔的时候才发现条件不符,那就悔之晚矣。

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