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保险课堂 | 我好像买错了保险

2017-05-02 15:27:28

 讲两个故事故事一

张小姐是空姐,经常全国各地飞。她给自己买了一份航空意外险,心想假如哪天不幸遭遇了空难,有几百万可以留给家里,至少房子月供、孩子读书都不成问题了。愿望很美好,但是却实现不了。因为航空意外险只赔旅客,像她这种空乘人员,是不在赔付范围内的。

故事二

李先生是单身贵族,不打算结婚生孩子,人家劝他,单身没有人照顾,更应该买份保险。于是李先生买了一份终身寿险,一年缴费1万多块,心想保费缴得这么多,将来万一生病住院,应该可以赔不少钱。遗憾的是,终身寿险是要在李先生身故的时候才能有赔偿金的,李先生的愿望也实现不了。更何况,李先生没有配偶也没有后代,百年之后,这份终身寿险的保险金,到底要给谁呢?

张小姐和李先生,都买了保险,却没有买对保险。那怎样才能买一份对的保险呢?

1弄清楚自己的目的,找到对应的保险种类

保险种类

如果担心生大病没有钱医治,那应该买重大疾病保险,或者癌症报销险;

如果担心不幸身故之后,家庭经济出现困难,为了给配偶、父母或子女留一笔钱,那应该买意外险或者是寿险;

如果担心将来养老金不够花,希望未来每年都能从保险公司拿到一笔钱作为养老金的补充,那应该买年金保险;

如果担心生病住院却没达到重疾的程度,重疾险赔不了,而医保报销又有限,那应该买住院津贴保险。

2明确知道哪些情况是不能赔付的

哪些情况的保险是不能赔付的

举例一:交通意外险(包括航空意外险),往往会规定,只有乘客才能获赔,司机/机师是不能获赔的。而且,必须是交通工具本身发生意外导致的意外伤害,才能赔付。假如有劫匪在飞机里持刀抢劫杀了人,但是最后飞机平安降落,没有发生空难。那么这个被杀的乘客,也是不能获得航空意外险赔付的。

举例二:重大疾病保险,往往有180天的等待期。如果买了保险,三个月之后就得了重疾,也是不能赔付的。

举例三:住院津贴保险,往往对在什么样的医院就医有要求,通常是国内二级以上公立医院的住院医疗才能获得住院津贴。如果去了私立医院住院,那是一分钱都拿不到的。

举例四:癌症报销险,对药品报销范围有规定,像冬虫夏草、花旗参、牛黄、麝香这类主要起滋补作用的药品,是不予报销的。

举例五:身故之后第6年,家里人才发现有一份保险单,身故可以赔钱。可惜的是,发现得太晚了,寿险受益人请求保险金的诉讼时效期间是5年。

什么样的情况可以赔,赔多少;什么样的情况不能赔。这些都写在保险合同中。仔细阅读,如果有不明白的地方,可以拨打保险公司的客服热线咨询。这样的话,你的保险一定是买对了!

免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。
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