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同样的事故,两份意外险理赔结果居然不同

2018-03-30 15:53:56

小编的一个朋友最近很倒霉,不小心摔了一跤,骨折了,在医院治疗了很久。幸好他买了意外险,还是两份,住院的医疗费用也有着落了。

但是在他出院以后,在向保险公司申请理赔的时候,保险公司告诉他,两份意外险中只有一份可以赔。小编的朋友蒙圈了,都是骨折,为什么一个赔,一个不赔呢?

小编得知以后,问了详细情况,才知道事情原来是如此。小编的朋友购买了两份意外险,但其中一份是普通的意外保险,而另外一份则附加了意外医疗保险。摔跤导致的骨折属于意外医疗保险的赔偿范围,但不属于意外保险的赔偿范围。因此,小编的朋友只能获得意外医疗保险的赔偿。

那么,这是为什么呢?

意外保险分为两种,一种是意外伤害保险,另外一种是意外医疗保险。二者听起来好像没什么区别,但在赔付方面,二者存在较大的差距。

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意外伤害保险

意外伤害保险中的意外指的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的突发事故。当这样的意外导致被保险人的身体受到伤害,保险公司承担赔偿责任。但这些伤害,有一定的程度限制,意外伤害保险的赔付条件包括意外身故、意外伤残、意外烧伤,是针对伤残、身故这样的大意外一次性赔付的保险,和医疗费用无关。

其中意外伤残的保险金给付金额是根据保监会公布的《人身保险伤残评定标准》确定的,其中分为10级,共有8大类,281项。赔付比例与伤残等级相对应,伤残等级为10,赔付比例为10%,伤残等级为9,赔付比例为20%,伤残等级为8,赔付比例为30%,以此类推。

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意外医疗保险

意外医疗保险一般不作为独立险种,而是附加在意外保险或者其他险种上。当意外医疗保险的被保险人在保险期限内发生意外并且产生合理必要的医疗费用,保险公司根据保险合同约定的保障范围与保障金额,给付保险金。

其中意外医疗保险的保障内容包括因为意外事故导致的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等。也就是说,这种保险只赔付生活中常见小意外造成的医疗费用,而不是大意外。此外,如果被保险人的医疗费用已经由社会医保或者其他渠道做出补偿,保险公司只赔付尚未报销过的医疗费用。

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综上所述,意外医疗保险和意外保险存在较大的差异,消费者在选择购买的时候要分清险种,选择合适的产品。

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