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返还型重疾险和消费型重疾型的保费对比

2018-12-26 11:01:38

  一、返还型重疾险

  返还型重疾险就是储蓄型重疾险,需要固定缴费满一定年数,中间不能断,不然退保损失很大。费用较高,交满之后就可以不再续保,参保人可以到指定保险期限一直享受保障。

  二、消费型重疾险

  消费型重疾险不需要每年固定缴费,因为一般是按照一年期而按年投保,并且随着年龄的增大风险增大,保费会呈递增的趋势,但是总体来说保费要比储蓄型的低很多。投保灵活,完全可以中断几年之后再投保,不会给投保人造成经济负担。而关于续保问题,它很有可能在参保人到了一定年龄就不能再续保了,所以说还是比较适合年轻的人群。

  图片来源:摄图网

  三、返还型重疾险和消费型重疾型的保费对比

  1、消费型重疾险要比返还型便宜很多,一般会便宜50%左右,具体视不同年龄、不同产品而定,一般来说,相同的保额,如果买消费型重疾险,保障额度会更高。

  2、消费型重疾险就是只用来防范重疾风险,不带有储蓄和返还功能,保费只有在发生理赔时有价值体现。如果没有发生理赔,保费就没有得到利用。

  3、返还型重疾险则具有储蓄和返还的功能,即使保障期限内未发生理赔事件,保费也可以返还。

  4、返还型和消费型两种重疾险产品各有优势。在保费方面,因为保障期限短且不需要返还,因此消费型短期险相对较为便宜。而返还型产品则属于长期产品且要返还保费,因此相比之下年保费较高。

  以30岁男性投保保额10万元的重疾险为例。5年期的消费型重疾险,每年只需缴费450元左右,保障5年共缴纳2250元。20年缴费的返还型重疾险产品保障至终身,年需保费在3500元左右,同样是前5年而共缴保费17500元。由此可见,同样是获得5年的10万元重疾险保障,消费型产品的保费远远低于同等的返还型重疾险产品。

  不过,因为重疾险的费率是因为年龄的增长而提升的,所以两种产品的保费优势也会因为年龄的变化而变化。

  还是以30岁男性投保保额10万元的重疾险为例。30岁时投保5年期的消费型重疾险一年保费440元,等到35岁再续保同样产品到39岁时保费就升为800元一年,而到45岁时续保至49岁则需要3000元一年。

  四、保障范围与适用人群

  1、消费型重疾险保障内容相对比较少,一般是只有重大疾病保障,返还型重疾险则可保障重疾、轻症等,部分产品还附加了一些医疗健康服务。

  2、消费型重疾险更适合保险预算比较少,保险意识高的小伙伴,同时也适用于儿童和老年人。消费型重疾险的优势在于提供纯粹的保障,仅需支付低廉的保费,就可以购买高额的保障,尤其适合有明确保险需求的人群,对于收入不太高的工薪阶层和刚工作的青年群体,消费型重疾险是一个较好的选择。

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