房屋财产保险的赔偿处理

　　一、房屋财产保险

　　房屋财产保险叫家庭财产保险，即凡存放、坐落在保单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保房屋财产保险。主要保障家庭房屋及室内财产因自然灾害、火灾爆炸、管道爆裂及室内盗抢造成的损失。根据被保险人的不同需要，房屋财产保险可以分为普通房屋财产保险(保险期限为1年期)、定期还本房屋财产保险(保险期限为1年期、3年期和5年期)。

　　二、赔偿的处理

　　所谓房屋财产保险赔偿的处理，实际上就是被保险人的索赔和保险人的理赔。

　　被保险人的索赔：

　　当保险标的物在保险有效期限内发生损失或损毁时，被保险人可要求保险人按保险单的规定给予赔偿，这种要求对被保险人来讲就叫做索赔。被保险人购买保险的目的无非就是在损失发生后能够获得一定的赔偿，因而索赔是被保险人的主要权利。

图片来源：摄图网

　　被保险人索赔的程序：

　　1、发出出险通知：在损失发生时，被保险人要及时将事故发生的时间、地点、原因及其他有关情况，以最快方式通知保险人，以便其查勘。即被保险人有通知的义务。

　　2、被保险人应设法避免损失进一步扩大：保险法规定，保险的房屋财产发生保险事故时，被保险人应当积极施救，使损失减少至最低限度。即被保险人有施救的义务。

　　3、等待接受检验：被保险人应保持损失现场的完整，以等待接受保险人的检验。损失现场是否完整，将影响损失金额的理算和保险人责任的确认。

　　4、提供必要的索赔文件：不同的险种所要求的索赔文件有所不同。索赔文件一般包括：保险单、原始单据。如企业账册、房屋产权证等。保险事故情况报告书、出险证明书及损失鉴定证明等。

　　5、领取赔偿金：保险赔偿金一经双方确认，被保险人即可领取赔偿金。但当赔偿涉及第三者责任时，被保险人还应该出具权益转让书，将向第三者追偿责任的权利转让给保险人，并有义务协助保险人向第三者追偿。

　　保险合同对保险的索赔时效也有一定的规定。房屋财产保险的被保险人应在规定的期限内行使索赔权从事故发生之日起3个月内不向保险公司提出索赔或不提供有关单证，或者从保险公司书面通知之日起1年内不领取应得赔款的，即为自动放弃权益。

　　保险人的理赔：

　　理赔是指保险人处理有关保险赔偿责任的程序和工作。保险人为保障自身的利益，通常对被保险人的索赔都会认真处理，作深入细致的调查研究，确认损失是否确实是承保的风险引起的，并搞清损失程度后才会作出应有的赔偿。

　　理赔的基本程序：

　　1、立案编号、现场勘查。

　　2、审核保单，通常要审核以下几方面的内容：事故是否在承保范围内致损;保险事故是否发生在保单的有效期内;已毁损的财产是否为被保险的财产;损失发生时被保险人对保险财产是否有可保利益等。

　　3、损失核赔：即确定保险标的实际损失，准确计算赔偿金额。

　　4、给付赔偿金：保险赔偿金额一经保险合同双方确认，保险公司应在约定的时间内支付赔款并结案。

　　5、代位求偿权的取得：当保险的房屋财产发生保险责任范围内的损失，应当由第三方负责赔偿时，保险人可按保险合同的有关规定先予以赔偿，但被保险人必须将向第三方追偿的权益转让给保险人，并协助保险人向第三方追偿。