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保险投资的五大特点三大原则

2018-12-26 10:43:30

  一、保险投资的特点

  1、利润合理

  太高或太低的利润,都不是投资者所乐见的。地下投资公司的利息比银行高出很多,但你的本金也很容易不见。利润太少,你也不愿意投资。保险的投资利润合理又稳定,一投资(投保)就明确知道保费的预定利率是多少(1%~8%),这预定利保单具抵押价值,变现容易。凭保单向保险公司贷款,30分钟即可领得现金,比股票及不动产变现容易。利率是固定的,不会随银行利率的调整而调整。什么时候能领到生存保险金,什么时候能领到满期金,发生事故能领到多少钱,保单上都写得很明白。

  2、变现性

  寿险公司向投保人保证,凭保单贷款,在现金价值内,只要30分钟即可领得现金,比股票与不动产变现容易。而且利息比银行低,银行的定存质押贷款利率是存息加1.5%,保单只外加1%。以其他有价证券、土地、房子作为贷款抵押,能不能借到、能贷多少、多久时间能下来都是问题,方便性无法与保单相比。

  3、税法上的优惠

  每年支付的保险费,可以定额享受综合所得税列举扣除额的免税优惠。指定受益人的身故保险金免纳遗产税。银行存款利息超过规定限额需课综所税,身故时存款要计入遗产总额课征遗产税。其他投资在税法上的优惠,均无法跟保险相比。

  4、价值稳定且可应付急需

  通货紧缩时可能影响到有价证券的价值,此时卖出非把价钱降得很低,否则不会有人愿意买。保险单什么时候值多少钱,白纸黑字写得清楚明确,不受景气的影响。若有紧急需要,凭保单30分钟内就可在现金价值内贷到现金。

  5、安全性

  人寿保险是一种长期稳定的投资。理财专家都建议个人及家庭应以金字塔的方式来理财,最底层是保险,其次才是储蓄、购屋,再上去才是投资股票、珠宝等,也就是说,用最稳当的理财方式作好基本的规划后再谈其他的需求。

  图片来源:摄图网

  二丶保险投资的原则

  理论界一般认为保险投资有三大原则:安全性、收益性、流动性。

  1、安全性原则

  保险企业可运用的资金,除资本金外,主要是各种保险准备金,它们是资产负债表上的负债项目,是保险信用的承担者。因此,保险投资应以安全为第一条件。安全性,意味着资金能如期收回,利润或利息能如数收回。为保证资金运用的安全,必须选择安全性较高的项目。为减少风险,要分散投资。

  2、收益性原则

  保险投资的目的,是为了提高自身的经济效益,使投资收入成为保险企业收入的重要来源,增强赔付能力,降低费率和扩大业务。但在投资中,收益与风险是同增的,收益率高,风险也大,这就要求保险投资,把风险限制在一定程度内,实现收益最大化在百分之二十左右加上公司年复利分红。

  3、流动性原则

  保险资金用于赔偿给付,受偶然规律支配。因此,要求保险投资在不损失价值的前提下,能把资产立即变为现金,支付赔款或给付保险金。保险投资要设计多种方式,寻求多种渠道,按适当比例投资,从量的方面加以限制。要按不同险种特点来选择方向。如人寿保险一般是长期合同,保险金额给付也较固定,流动性要求可低一些。国外人寿保险资金投资的相当部分是长期的不动产抵押贷款。财产险和责任险一般是短期的,理赔迅速,赔付率变动大,应特别强调流动性原则。国外财产和责任保险资金投资的相当部分是商业票据、短期债券等。

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