一场双赢的交易，今日聚焦:寿险保单贴现

　　随着信息技术的进步和计算能力的提高，传统寿险业正在逐渐发生变化，信息通讯技术和互联网平台的发展，使寿险业迎来了新的机遇。除了寿险产品的创新和组织结构的改变以外，有很多寿险服务成本也大幅下降，这使得保险公司向消费者提供更为个性化的退保服务成为了可能。寿险保单贴现就在这样的背景下应运而生，并且有着稳定快速的增长潜力。

　　一、什么是寿险保单贴现

　　人寿保险作为一种资产是可以在市场上出售的，近年来，寿险保单贴现业务已经在市场上发展起来，这为保单持有人提供了不同于退保解约金价值的有竞争力的市场定价。那么到底什么是寿险保单贴现呢?寿险保单贴现是人寿保险保单持有人将其保单转卖，由买方来支付保费直至被保人身故，买方领取死亡赔付。

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　　二、寿险保单贴现的优势

　　1、相对于其他产品而言，寿险保单贴现和传统市场的相关度低，受外部环境的影响比较小。

　　2、下行风险低，投资回报可观。

　　3、寿险保单贴现为保单持有人提供了更多保单变现的途径，即保单持有人可以获得高于保单现金价值的资金，实际利益可能增加。

　　4、使保单概念货币化，有利于提高保单的流通性。

　　5、提供了解决急需资金、获得养老金和筹措医疗费用的途径。

　　6、能够有力应对退保风险，比退保更划算。

　　7、形式简化，成本降低。

　　三、保单贴现的分类

　　1、普通贴现。指保单持有人不愿意续保或无力续保时，将其保单通过保单贴现机构转让给保单投资人从中获得贴现资金，保单投资人成为新的保单投保人和受益人，并承担保单到期义务的交易行为。

　　2、重大疾病贴现。指重疾患者将其持有的保单通过保单贴现机构转让给保单投资人从中获得贴现资金，用于解决医疗救治的财务需求，保单投资人成为新的保单投保人和受益人，并承担保单到期前缴费义务的交易行为。

　　二者的主要区别即在于贴现目的的不同。一般来说，保单贴现所获得的现金价值高于退保所获得的资金，与单纯的退保业务相比，保单贴现更能够满足退保双方的交易需求，是值得买卖双方去做的事情。