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保险的预定利率是什么?你想知道的都在这了

2019-01-25 11:56:31

  一、什么是预定利率呢?

  所谓预定利率,是指保险公司在产品定价时,根据公司对未来资金运用收益率的预测,为保单假设的每年收益率。通俗地说就是保险公司提供给消费者的年收益回报率。主要是参照银行存款利率和预期投资收益率来设置的。

  二、预定利率的影响

  预定利率的高低和保险产品的价格直接相关。比如50年后要获得100万的确定额度资金,那么由于收益率与本金的反作用关系;收益率越高,所需要存的初始资金越少、反之收益率越低则初始资金越多!

  那么在其它假设条件不变的前提下,如果一款产品的预定利率较高,消费者投保该产品时所缴纳的保费则越少,而保险产品的市场竞争力也越强。过低的预定利率提高了保险产品的保费价格,在一定程度上也降低了保险产品的市场吸引力。


图片来源:摄图网

  三、那么中国的寿险产品预定利率经过了怎样的时期呢?

  1、由于大多数的人身保险都为储蓄型,人们自然会拿保险和其他理财进行对比。在1999年以前,市场上很多高预定利率的产品甚至达到了10%。对于客户来说,买到就是赚到,但是由于保险公司投资的方向受到严格控制,本质为投资混合基金,因此回报率有限,所以高预定利率也让保险公司背上了债务。

  2、国内的寿险预定利率上限为2.5%,是1999年6月制定的。这一规定,导致很长一段时间内,传统人身保险的市场竞争力非常低。而后分红险、万能险、投连险应运而生。

  3、在2013年8月,保监会进行了普通寿险费改;2015年2月,进行了万能险费改;2015年9月,进行了分红型寿险费改。各家保险公司可根据自身经营情况,审慎原则自行决定。普通型人身保险最高可达3.5%,养老年金险最高不可超过4.025%。预定利率的上调,受益的肯定是老百姓,因为保费的价格降低了。

  4、当然对我们来说最应该关注的是保险的保障功能而不是哪种保险更便宜。保险就是为年老时有所养,疾病时有所医,意外时有所治而准备的,绝不是为了发财。

免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。
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