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身故责任之重疾险vs寿险

2019-02-09 16:39:17

  一、重疾险的保障范围

  重大疾病险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。

  重大疾病保险且保险期间主要为成年人的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病。购买了重大疾病保险,只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象,那么就可以一次性获得保险公司的给付,一方面不需要自己在病后垫付医疗费用,更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。

  二、寿险的保障范围

  在国外保险分为寿险和非寿险;在国内,保险分为人身险和财产险,其中人身险分为寿险、医疗险和意外伤害保险。寿险主要保障人的寿命,寿险主要有生存险、死亡险、两全险。在这个基础上发展出了很多变种,比如定期、终身、年金、万能、投连等等。


图片来源:摄图网

  三、重疾险VS寿险

  重疾险的身故责任赔付不是绝对的,是相对于重疾赔付而言的。重疾险的身故责任理赔要求是在合同期内没发生重疾、轻症理赔的这个大前提下,才能理赔身故责任。如果发生了重疾赔付,那么身故责任就无效了。不同重疾险的身故责任也是不同的。可以分为身故返还保费、身故返还保单现金价值、身故返还保额。显然,保费是最少的;现金价值在交费初期也很低,会逐渐增长(部分重疾险产品后期的现金价值比保费还要高);返还保额是理赔数额相较大的一种类型。

  寿险主要的作用就是身故责任,在投保人死亡后,其家属可以获得保险合同约定的保额。其中寿险又可分为定期寿险和终身寿险。定期寿险的赔付是概率性事件,它提供的是20年、30年或者到60、70周岁的保障,如果合同到期被保险人健在,那么就不会产生理赔;终身寿险的赔付是100%,因为人总会老去离开。从理赔发生率的角度,终身寿险的保费要远远高于定期寿险。

  可见,重疾险的身故责任需要满足两个条件:

  1、没发生过重疾、轻症理赔

  2、在合同期内身故

  对比下,寿险的身故责任只需在合同期内即可。从身故责任的履约条件上,显然寿险的身故责任更简单明了。

免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。
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