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怎样购买重疾险

2019-02-12 17:52:28

  无论是对于过去还是现在,重大的病对于每个家庭来说都无疑是一场重大的灾难,这不仅是对体质的摧毁,也是一场经济方面的灾难,无论是经济条件好与坏谁都希望能够降低这场灾难的损失,很多有身体重病成员或处于危险工作状态的家庭都会酌情买一份重疾险以备不时之需。

一、对于重疾险你了解多少

  首先,重疾险针对的对象是特定重大疾病,如急性心肌梗塞、重大器官移植手术、严重帕金森病等,当被保人遭遇此类重大疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予补偿。

  这种疾病定义范围主要适用于成年人。目前行业对重疾险又添加了“轻症(不会危及生命,危害不大)”,但保监会仅仅是对重疾险中的重大疾病有规定。所以随着功能的增加,所包含轻症的重疾险会比纯重疾险贵出很多。

二、购买重疾险,能给我们带来什么样的帮助

  人活一世,面临各种压力及不良生活习惯的干扰,身体随时可能发出预警,再者人食五谷杂粮,不可能保证一辈子不生病,况且现在癌症的发病率也十分的高,一旦罹患重疾,面对的可能是多次治疗,不仅是经济方面的压力,也是对身心的一大摧残。然而重疾险的作用就是自由支配保险公司所给的一笔钱,例如用来治病、理疗、护理、购买保健品等。

  重疾险结合了法律、金融、医学的内容,由于产品的复杂性,普通大众不易辨别适合与否,并且如和确定预算、购买保额的大小、怎样去分辨购买?都是较为现实的问题。

  图片来源:摄图网

三、确定预算

  一般来讲,购买多大保额是根据自身经济条件而定的,因为重疾险的保额与功能成正比,则如若在价格不变的条件下想购买更高保额的重疾险,其功能势必要相对减少,若在通货膨胀率下,购买的保额过低,也不会起到很大作用。

  对于一般人来讲,保险支出最好不要超过10%,否则它会成为你的负担,重疾险的支出一般在保费的50%左右,一般重疾保额需要做到自己年收入的五倍以上。

四、确定保额

  重疾险的赔付包括治疗费用、康复费用和误工费用。

  对于治疗费用,重大疾病的治疗费用肯定是不会低的,例如良性脑肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等的治疗康复费用都是在20万到30万。

  对于康复费用,不太容易确定,有时因康复期而定,例如甲状腺癌切除手术一般在3到6个月;若是脑中风后遗症,康复期就可能是无期了。因此,50万的康复费用是一个保底数字。

  对于误工费用,是你生病期间无法工作而损失的收入(可能包括你家人请假陪伴你的收入损失),工资数越高、停工期越长,获得的误工费就越多。

  综合以上考虑,重疾险险额,最好买到100万(未考虑医疗通胀率),但对于大部分家庭来讲,一次性支付100万保额的费用有些困难,也可以先买较低保额然后逐渐增加保额,减轻一次性的大规模支付(当然也有还未增加保额就患病的可能)。

五、购买须知

  在购买方面,可能一些人认为重疾险所能保的险种越多越好(可能有些重疾遭遇几率因太微小而用来充数。也不必青睐于那些可以返保费的保险,因为没有天生掉馅饼的好事,你还需多交一定百分比的保费。

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