四招教你退保损失最小化
可能你常常会想，“某某同事买的保险保障比我的全，要不退掉现在的保单重新买一份?”、“之前一时头脑发热被营销员忽悠着买了某保险，现在不想再年年往里投钱了，我要马上退掉它”等等。总之我们会发现买完保险后，可能会遇到各种各样的状况，使我们产生退保的心理。但是当你去办理退保的时候，你会发现即使是一开始承诺“投保自愿、退保自由”的保险公司，办完退保，你也可能会损失近一半的本金。那么我们要怎么做才能将损失降到最小呢?
一、尽量规避任性退保
根据《保险法》，交满两年以上保险费的，在退保的时候可以退回保险单的现金价值，没交满的，则要扣除手续费。一般来说，保单的现金价值就是所交保费减去保险公司的相关成本。保险公司的成本包括保险风险成本、保险公司管理开支、保单推销人员雇佣金等，有的保险公司还会再额外扣除一定费用。因此通常情况下保单的现金价值是很低的，随着投保时间的增长会有所增加，但基本不会高于保费。故退保越早损失越大。
除了上述显性损失，退保还有一定隐性损失。通常情况下同一险种，交费标准是随着被保险人年龄的增长而提高的。因此退保后再重新投保，会造成保障相同但所交保费变高的情况。此外，长期性寿险也比较特殊。退保后重新投保长期性寿险，则保险条款中一些保险责任免除期会重新计算，若是在这一期间内被保险人发生保险事故，是得不到保险公司的赔偿的。因此建议在投保前做好功课，谨慎地对待保险合同，尽量避免两年内退保。
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二、四招助你降低损失
1、利用宽限期，推迟交费。针对长期寿险产品保险公司一般会给出60天的交费宽限期，如果60天内不能成功交费，保单就会失效。从失效日期开始的两年内，投保人可以申请保单复效，保单的效力不改变。这使得投保人有充分的时间审查自己是否需要这份保单，从而避免交费后反悔，造成退保损失。
2、利用自动垫交保险费条款。很多长期寿险产品的条款中都会设有自动垫交保费这一条，若是投保人不能按时交费，当保单现金价值大于应该缴纳的保险费时，保险公司可以用保单现金价值来自动垫付保费，避免保单失效。
3、缩短保险期限。出现短暂性资金无法周转的情况可以通过缩短保障期限来降低保费，这样保单上规定的保障仍然可以享有，若仍有需要也可以再继续投保。
4、利用“保单转换”功能，调整保险金计划。如果想要减少保费支出，但保额不受影响，可以通过“保单转换”调整保险计划，把保费高的储蓄型保险转换为费率较低的保障性保险。
