身故保险金受益人应如何排序

　　保险受益人是指人身保险中，由被保险人或投保人指定，在被保险人死亡后有权领取保险金的人，可以是一人，也可以是多人。受益人只有一个的情况自然不必多说，如果‌保险身故受益人是多数时，他们受益顺序是怎么样的呢?

一、指定受益人

　　在人身保险中，指定受益人与受益比例是非常重要的，这将决定保险金的归属。如果被保险人在购买保险时已经指定了受益人和受益比例，那么一切按照合同进行即可。但是如果被保险人只指定了受益人，却没有说明受益比例，那么指定受益人的受益顺序是相同的，即平分保险金。

　　举个简单的例子：假设老王给自己买了一份100万额度的意外险，他意外身故后保险公司赔了100万。他在生前指定妻子为第一顺序继承人，收益比例为100%，父母为第二顺序继承人，未说明受益比例。如果老王身故后他的妻子还活着，那么他的妻子将拿到100万;如果妻子先于老王身故或与老王一同身故，那么就由老王的父母得到这一百万，由于老王没有说明父母的受益比例，所以两人平分那100万。

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二、法定受益人

　　如果被保险人在购买保险时并没有指定受益人，那么保险公司将保险金按照遗产法规定、按继承顺序分配保险金。

　　《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：

　　第一顺序：配偶、子女、父母。

　　第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

　　继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

　　还是举老王的例子，如果老王生前没有指定受益人，那么保险公司赔的100万将作为他的遗产处理，首先由第一顺序的配偶、子女、父母平分这100万。要注意的是，这里说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有抚养关系的继子女。父母包括生父母、养父母和有抚养关系的继父母。只有当老王的配偶、子女、父母都先于老王身故时，第二顺序继承人才能平分那100万。这里也要注意：兄弟姐妹包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有抚养关系的继兄弟姐妹。

　　不过若是保险金被当成遗产处理,就会被用于偿还被保险人生前的所欠债务和税款，剩余金额才由法定继承人继承，并且之后还要上缴5%~20%不等的遗产税。而指定受益人可有效避免这种情况。因此填写保险身故受益人时，一般建议设置两个顺位的受益人。