不履行如实告知义务竟然有这些风险！
什么是“如实告知”?无论是线上还是线下投保，投保人都会收到一份保险公司的询问，一般与健康、财务等情况相关，根据评估投保人所属的风险等级，从而做出承保的决定。作为投保的最大诚信原则，如实告知是投保人必须履行的一项法律义务，投保人要向保险公司如实地告知所询问事情相关的重要事实。由于投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务的，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的情况，保险人有权解除合同。
一、没有如实告知的风险
1、投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
2、合同成立2年内，投保人未如实告知，保险公司有权解除合同并拒赔;保险合同成立两年以后，保险公司不得以投保人未如实告知为由解除合同。
3、投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，可以不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需要退还保险费。
4、保险人在合同订立时就已经知道投保人未如实告知情况，那么保险人就不能解除合同，如果发生了保险事故，保险人要承担赔偿或者给付保险金的责任。
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二、不如实告知导致合同解除
投保人所应告知的事实，通常包括以下四项：足以使保险危险增加的事实;为特殊动机而投保的，有关此种动机的事实;表明保险危险特殊性质的事实;显示投保人在某方面非正常的事实。而导致合同解除有以下几种原因：
1、投保人故意或因重大过失不如实告知
2、不如实告知内容足以影响保险公司决定是否承保或提高保险费率
3、在合同签订时，保险公司不知道投保人有不如实告知事项
4、保险公司在知悉投保人有不如实告知行为后的三十天内
5、合同成立之日起两年内
三、两年不可抗辩不是万能的
不可抗辩条款的设立，虽然很好地制约了保险公司随意解除合同并拒赔的行为，使消费者得到了更多的保障，但它并不是可以不如实告知的借口。“两年不可抗辩”，仅仅是指保险公司在保险合同生效两年后，不能以投保人的不如实告知为由解除合同。至于赔偿与否，核心在于被保人是否发生保险合同约定的保险事故。所以不履行如实告知义务是很有风险的，光靠不可抗辩可解决不了。
