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你还在购买不覆盖医疗保险的儿童意外险吗?

2019-01-03 10:17:28

  一、意外险的种类

  意外险,根据保障责任的不同,主要分为两大类。

  1、一种是意外伤害保险,保障责任是意外身故和意外伤残,即被保险人由于意外受到身体伤害时,保险公司会以烧伤、残疾或者死亡等作为赔付条件,进行保险金赔付。被保险人或者受益人可以一次性得到保险合同约定的保险金。

  2、另一种则是意外医疗保险,这类保险主要是作为附加险的形式购买,保障责任通常包括由于意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等,即被保险人因意外事故造成了身体伤害,并由此产生了医疗费用,意外医疗保险可以根据合同约定的比例和限额进行医疗费用报销。


图片来源:摄图网

  二、儿童意外险和儿童意外医疗险的区别

  这两者的保障范围是不同的。

  1、儿童意外保险主要保障的是儿童因意外身故或残疾,保险公司将一次性赔偿保险金给投保人的一种形式。并且为了防范道德风险,保监会对儿童意外身故的保额有限制,规定不满10周岁的被保险人身故保障额度不超过人民币20万元。对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万元。

  2、儿童意外医疗险主要保障的是儿童因意外伤害需要住院治疗产生的医疗费用。被保险人因遭受意外伤害事故在医院接受治疗,从而发生属于合同规定范围内的医疗费用,保险公司按合同规定的保险金数额向被保险人给付意外伤害医疗保险金。儿童意外医疗险的保额没有限制,投保者可以根据家庭实际情况来选合适的意外医疗险保额。另外,儿童意外医疗险通常是附加在儿童意外险上的,没有单独购买。

  三、儿童意外险的购买原则:

  1、孩子出生后应该尽快购买意外险。

  目前很多儿童意外险产品在孩子出生28天或30天即可以购买。有些家长认为意外险可以等孩子长大一点儿再买,这种想法是不对的;

  2、意外医疗必不可少。

  尤其是目前婴幼儿的门诊费用,社保不予报销,选择意外医疗保险产品可以提供这方面的保障;

  3、意外身故责任对儿童来说不是最重要的。

  而且目前保监会对儿童被保险人的身故保额有限制,0至9岁最高可投保20万元,10-17岁最高可投保50万元,且仅限投保人为父母。按照这个限额或者低于这个限额投保都没有问题。

  4、选择带医疗责任的意外险产品

  目前有些意外险产品带部分医疗责任(一般是保疾病住院责任),且保费不高,由于婴幼儿时期也是疾病的高发期,因此也非常有必要选择这样的保险,尤其适合无法为孩子办理当地社保的家庭。

  综上所述,我们建议家长在为儿童购买意外险是要购买覆盖医疗保险的儿童意外险。

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