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如何通过保险进行理财规划?这四个要点需注意

2018-12-11 10:15:26

  在做家庭理财规划的时候,通过保险进行理财规划是不能忽视的一个方面。那么如何通过保险进行理财规划?

了解清楚自己的资产以及保险理财目标

  首先要了解自身现在的所有资产情况,包括固定资产,负债情况等等。充分梳理自己的资产状况之后,再进行自己保险理财目标的分析——通过保险进行理财规划到底想要达到什么样的结果,对于这些结果进行阶段性的指标量化。定好自己想要达到的理财目标非常重要。对于保险理财目标有越清晰的认知,想投放多少资金、想保障多长时间、想获得哪种程度的保障等等指标越明细,越有利于最终理财目标的成功实现。

  图片来源:摄图网

家中顶梁柱先买保险,先大人后小孩

  经济情况是购买保险和通过保险进行理财规划时必须考虑的。家中经济来源是必须要重点购买保险的群体。特别是在家中的经济支柱只有一个人,承担家庭经济重担的情况下,家中顶梁柱一旦发生意外,对整个家庭来说都是灭顶之灾。正值壮年的顶梁柱上有老下有小,先为其购买保险,出现意外情况时能够最大程度降低对家庭成员的冲击和伤害。

购买保险的目的应该是以保障为主

  通过保险进行理财规划时,要时刻记住——保险二字顾名思义,最主要的功能还是保障未来风险。因此购买保障型保险应该多于购买理财类保险。保障型保险是基本保障计划中最重要的一环。当意外险健康险等基础保险配置完毕之后,才能算是形成了基本保障体系。此时如果还有余力,可以适当购买理财保险。理财保险的保障功能相对于保障型保险是比较弱的。

投保还是买房?投保之后再买房!

  其实本质上投保和买房并不冲突,但是通过保险进行理财规划就要慎重考虑买房之后能否有稳定的收入来偿还贷款。如果因为发生意外,收入减少了,可能会在未来二三十年中无法还上房贷。借款方完全有理由收回房子。反之,购买房子之前先投保,在未来出现意外情况,失去稳定收入的时候,就能有一笔保险金来抵消部分无力缴纳的贷款,足以成为被保险人的及时雨。

免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。
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