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了解分红型保险的红利分配方式,让保险“生钱”!

2018-12-24 15:08:02

  一、什么是分红型保险?

  保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式分配给客户的一种人寿保险。在中国保监会目前的统计中,分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。

  二、分红型保险的分类:

  根据功能,分为投资和保障两类。

  投资型分红险以银保分红产品为代表,主要为一次性缴费的保险,通常为5年或10年期。它的保障功能相对较弱,多数只提供人身死亡或者全残保障,不能附加各种健康险或重大疾病保障。

  保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品,如两全分红保险和定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能,分红只是作为附加利益。

  图片来源:摄图网

  三、红利分配方式:

  分红保险的红利来源于寿险公司的“三差收益”:死差异、利差异和费差异。

  1、现金红利法

  每个会计年度结束后,寿险公司首先根据当年度的业务盈余,由公司董事会考虑指定精算师的意见后决定当年度的可分配盈余,各保单之间按它们对总盈余的贡献大小决定保单红利。目前国内大多数保险公司采取现金红利方式。

  2、增额红利法

  以增加保单现有保额的形式分配红利,保单持有人只有在发生保险事故、期满或退保时才能真正拿到所分配的红利。增额红利由定期增额红利、特殊增额红利和末期红利三部分组成。

  四、投保需知:

  1、保险公司每年向保单持有人寄送一次红利通知书,告知客户红利分配的有关政策、本年度红利及累积红利。如果以电子邮件等非纸质方式提供红利通知书,须经投保人同意。

  2、发现保单上填写的联系方式包括地址、电话与现有的联系方式有出入时,及时拨打保险公司的客户服务电话。

  3、为了方便客户和保障资金安全,现在都是通过银行转账划款方式缴纳保险费,所以需要经常检查自己的保单和账户的状态,在下一次缴费时间前一个月将应缴纳保费足额存入约定账户,并考虑银行可能会收取的小额存款管理费。

免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。
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