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关于分红险增长保额那些你不知道的意义

2019-01-24 11:55:58

  一、分红险

  分红险指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。

  分红保险依据功能,可以分为投资和保障两类。

  二、增加保额

  投保人申请增加保险金额,除应经保险公司同意,并应补缴解约金或现金价值的差额,而增加后总保险金额的保险费是按被保险人原来投保的年龄计算。通常,保险公司为了避免道德危险的发生,或保户于健康情况不佳时提出增加保险金额的要求,因此对申请增加的保险金额有所限制,并要求保户于申请时须检具健康声明书,以决定是否同意保户增加保险金额。


图片来源:摄图网

  三、分红险的红利分配方式

  1、现金红利法

  采用现金红利法,每个会计年度结束后,寿险公司首先根据当年度的业务盈余,由公司董事会考虑指定精算师的意见后决定当年度的可分配盈余,各保单之间按它们对总盈余的贡献大小决定保单红利。保单之间的红利分配随产品、投保年龄、性别和保单年限的不同而不同,反映了保单持有人对分红账户的贡献比率。

  2、增额红利法

  增额红利法以增加保单现有保额的形式分配红利,保单持有人只有在发生保险事故、期满或退保时才能真正拿到所分配的红利。增额红利由定期增额红利、特殊增额红利和末期红利三部分组成。

  四、分红险增长保额有什么意义?

  分红险的交清增额在某种意义上讲,就是把你的分红当成保费再去购买保额。而这个过程完全不用去考虑你每一年度的健康状况和你的年龄。

  1、保额增加时不用考虑投保年龄和健康条件:对以往的保单增加保额,它涉及到你现在多大岁数,超过了正常的投保年龄或者身体健康条件不好,是不能再买保额再加保额的。

  如果在上一张保单到下一次增长保额的过程中,你的身体健康方面已经出现了一些问题,改变了你现有的健康条件。这种情况下,当然你再买保额就会受到一些限制甚至被拒绝。

  而分红险中,把分红作为交清增额,每年去购买相应的重大疾病和寿险的额度,是完全不用担心由于健康问题被拒保责任免除,或者是加费承保的。

  2、将来能多拿一些钱或多赔一些钱:如果你的保额总是停留在一个程度上,数年、数十年之后,真的发生风险的时候,对那张几十年前的保单的保额一定是不满意的。

  3、增加的保额没有限制:购买分红型保险后选择交清增额的方式,对于保额分红的保险产品,每年的分红都会叠加到保额上,形成新的保额,第二年在新的保额的基础上进行分红,分红结果再次叠加到保额上,以此类推,保额会像滚雪球一样越滚越大。

免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。
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