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为你解析个人理财保险规划案例

2020-04-22 11:32:23

一、案例分享

  李先生今年35岁,是一名普通职员,他已经结婚五年并且有一个可爱的儿子。随着工作晋升,他逐渐意识到理财的重要性,于是想购买一些保险产品进行理财。李先生到保险公司咨询相关理财保险时发现产品种类过多,而自己却没有这方面的知识,因此陷入了纠结。后来业务人员了解了他的工作、家庭情况后给他推荐了一款分红险,这种保险有保底收益,除此之外,还能拿到保险公司的分红,对于李先生这种有家庭需要供养,且有一定储积蓄的人来说风险较低,收益较为可观。

二、理财保险有哪些

  理财保险通常是指兼具投资与保障功能的保险产品,理财保险分为分红险、万能险和投连险。分红险是一种有保底收益的保险,也就是说不论保险公司的经营状况怎样,投保人都能拿到固定收益,风险较低;万能险和分红险相似,也具有一定的保底收益,不过它的保障功能比分红险弱;投连险是风险较高的一种理财保险,它更像是一种投资产品,因此保障功能几乎没有。


图片来源:摄图网

三、个人理财保险如何规划

  1、选择适合自己的理财保险。既然想利用保险进行理财,那么选择一款好的理财产品至关重要。上述的几种理财产品各有利弊,大家在选择时要视自己的情况而定,像案例中的李先生,他的家庭和工作决定了他应该投保风险与收益较为均衡的产品。

  2、选择值得信赖的保险平台。一个好的保险平台和好的保险产品一样重要,毕竟投保完还要和保险平台打交道,是否能够获得预期的收益很大程度上取决于平台的信誉。

  3、个人需求与家庭情况相结合。每个人都处在一定的社会、家庭关系中,因此个人理财保险规划也要和家庭需求相结合,这样才能实现收益最大化。

免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。
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