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定期寿险和终身寿险有什么不同?

2021-03-24 18:12:49

  人寿保险从保障期限上,可以分为定期寿险和终身寿险两大类。很多人对于定期寿险和终身寿险的不同不是很了解,在解决具体问题时也难以做出选择。定期寿和终身寿的不同有哪些?怎么挑选合适的定期寿和终身寿产品呢?快来一起看看吧!

一、定期寿险和终身寿险的定义

  终身寿险是指不定期死亡保险。保险合同订立后,被保险人无论何时死亡,保险人均应给付保险金。相对于终身寿险,定期寿险只保证保险合同约定的期间内死亡给付保险金。

  简单地讲,终身寿险买的是终身身故保障,定期寿险买的是固定阶段内身故保障。由于一个保终身,一个保定期,虽然都是保险人承担被保险人死亡给付责任,却带来完全不同的保障功能。

定期寿和终身寿的不同

  图片来源:摄图网

二、定期寿险和终身寿险的不同
1、保单价值积累不同

  定期寿险是在确定的时间段内,通过投保将风险从个人自担向保险公司转移,在年富力强的阶段转嫁身故所带来的风险,以较低的保费撬动较高的保障,充分发挥出商业保险风险转移的特点。因此相对于终身寿险,定期寿险保费更加低廉,但定期寿险多为消费型保险,没有保单价值的积累,如果保险期限内未发生身故责任,已缴纳的保费也不会返还。

  而终身寿险由于没有固定的保障期限,保障持续至被保险人身故为止,因此通常来说,终身寿险的保单都会有长期的价值积累,与定期寿险相比,在享受同等基本保额时,每一期缴纳的保费就会高一些。

2、适用情形不同

  终身寿险可以解决两大问题:被保险人的资产创造能力因身故而终止的风险,以及在实现资产安全积累、稳定传承中发挥作用。

  而定期寿险的功能更加集中于弥补因为被保险人身故,创造资产的能力终止所造成的经济损失,不具备资产积累、资产传承的功能。

3、适用投保人群不同

  终身寿险和定期寿险,都适合为家庭以及企业的经济支柱、承担重要家庭责任的家庭成员投保,但适合的人群还是有所差异。

  年轻人或经济条件不太宽裕、处于事业成长期的人群,投保终身寿险会承担较大的经济压力,就可以优先配置定期寿险作为过渡;

  对于已经有了一定经济基础的人群来说,更适合投保终身寿险,不仅可以免除到期续保的麻烦,也不会发生随着年龄增长保费随之升高、身体条件发生变化不能继续投保的情况。特别是对于高净值人群来说,终身寿险能有效发挥资产传承的功用。

三、怎么选定期寿险和终身寿险
1、定期寿险

  一是看费率高低,在每年缴纳保费差不多的情况下,比较所能得到的保额高低。二是看投保条件,自己的具体情况是否能满足投保条件,通过核保。三是看免责条款,责任免责条款越少,也就意味着得到的保障范围相对更全面。

2、终身寿险

  一是看保额限制,看最高能够买到多少保额。二是看免体检额度,购买高保额是否需要体检,免体检额度是多少。三是看产品特色,是固定额度的定额终身寿险,还是基本保额可以增长的增额终身寿险,增长是固定收益类还是分红型、投连型等。

  商业保险是一种风险转移工具,它可以广泛地运用在我们的生产生活里。熟悉条款所表达的原理,在不同生活场景中,充分运用它。无论投保终身寿与定期寿,都能体现出对家庭其他成员的爱与关怀,值得我们去了解和选择!

免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。
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