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商业银行养老保险业务有何优势

2017-07-17 17:27:00

随着基本养老保险和职业年金相关制度出台,我国养老保险制度改革架构基本完成,将倒逼商业银行相关业务转型,推动银行参与养老金融服务的产品设计和运营业务。养老金融业务除企业年金业务以外,还包括居民养老金积累、理财、退休后收入保障相关的个人金融服务,以及为养老产业发展提供的投融资、信托、基金等金融服务。

商业银行养老保险业务

商业银行养老保险业务有何优势

商业银行是我国最早参与养老金制度设计的金融机构,为众多客户提供了养老金管理服务,积累了丰富的养老金管理经验,在六个方面具有天然的突出优势。

1、渠道优势。通过商业银行遍布城乡的经营网点、ATM、电话银行、网上银行、手机银行等,可以为社保经办机构和参保对象提供便捷实用的服务,满足参保对象多渠道办理保费信息查询、自助交费、社保账户余额和保费交纳明细查询以及待遇领取需求等多方面需求,利用网上银行、手机银行、微信银行、移动互联APP、自助设备等渠道构筑全新的线上和线下代收代付生态环境,利用银行理财带动支付后资金的保值增值服务,不断深化银行与社保部门之间的合作关系,增强客户粘性,巩固市场地位,推动社保业务创新转型。

2、客户优势。商业银行拥有数量众多的个人和对公客户,客户群体覆盖社会各行各业,与单位和个人联系密切,能够更加直接快速地了解客户的各种紧迫需求和潜在需求,进而提供充足的银行产品供给。与其它金融需求相比,养老金融需求的基础性、长期性和潜在性影响更深,更容易被客户忽略。商业银行在服务客户的过程中,可以通过挖掘客户需求促进养老金融市场的发展。

3、资产管理优势。养老金是老百姓退休以后的“养命钱”,安全性、流动性、收益性是养老金投资的必然要求。商业银行拥有大量的优质资产可以更好地实现基金的保值增值,促进养老保险制度健康持续发展。在风险偏好上,商业银行的稳健经营理念更适合于养老基金的投资管理。

4、融资优势。商业银行可发挥资金融通的专业优势,多渠道加大资金支持,为养老产业链提供多元化金融服务。商业银行可根据养老产业项目特征,适当加大信贷资金支持力度;根据行业特点、发展前景及产业链价值,针对上下游产业链条推进养老产业链融资。针对养老地产、医疗保险等投资期限长、资金需求量大的行业,由商业银行主导,充分发挥信托、保险等不同金融机构的优势,构建股权合作、股权投资、养老REITs等多种投资模式。

5、产品优势。商业银行可以利用对大数据的开发利用能力,及时把握养老基金投资国家重大工程和项目的相关商机,跟踪养老金投资股票型养老金产品、混合基金、股票基金的信息,积极参与合作,提高理财产品的收益率和规模。同时,在基本养老金、职业年金、企业年金之外,要积极引导和满足对公客户在薪酬和福利计划资金管理方面的需求,创新个人客户在养老理财方面的需求,探索“银行版”养老住房反向抵押贷款即“以房养老”。

6、品牌优势。商业银行为提高品牌影响力,可加大在养老领域的公益慈善活动。作为国有大型商业银行,银行恪守企业社会责任,始终不忘回馈社会,持续在教育、医疗卫生、扶贫济困、环境保护等领域开展公益慈善活动。商业银行要多角度、全方位参与社会老龄化进程,加强在养老助老方面的公益行动,对养老产业和服务业提供金融支持,为广大客户提供更加全面、优质、便捷的养老金融服务。

 站在养老保障体制深化改革的关键时期,商业银行养老金融业务具备突出优势,应紧抓战略机遇,为应对人口老龄化、促进经济结构转型做出应有贡献。

 

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