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百万医疗险续保难,小心这三个风险

2018-12-25 10:26:43

  一、医疗险保证续保的重要性

  续保指的是在原来保险合同的有效期满之后,投保人继续向保险公司提出续保申请,保险公司根据申请和投保人的实际情况,可以对原来的保险合同做出适当修改并且继续承诺保障。因为人们的健康状况是会随着年龄的增长而变差的,并且也会发生一些医疗理赔的情况,所以如果每年都重新投保健康险的话,很容易遭到拒保。所以在第一次购买健康险时,能否保证续保就是一件非常关键的事情。保证续保指的是,在之前一段保险期届满之前,投保人如果提出了续保申请,保险人就必须按照原来合同条款和规定的费率继续承诺保障。


图片来源:摄图网

  二、百万医疗险续保风险

  现在世面上的百万医疗险保险期都只有一年,属于短期健康险,而根据法律规定,短期健康险是不配备保证续保条款的。为了让消费者不那么忧虑,现在大多数保险公司都会提出承诺续保的条款,承诺不会因为发生了医疗理赔或者是投保人身体状况变差而单独对个人的保费进行调整,并且大多数百万医疗险都承诺能够续保到100岁。但是,即使保险公司给出了承诺续保,依然存在着三个续保风险:

  1、既往症

  在保险合同中,可能有这样的规定:“消费者已经发生理赔的病种,保险公司有权作为既往症来处理,如果这样处理,那么续保之后这部分将作为除外责任不予理赔”,也就是说,如果投保人在第一年出险了,保险公司会给予赔付,但是在第二年续保时,保险公司可能就不会对他已经生过的病再给予赔付了。

  2、费率增长

  长期健康险采取的都是每年一样的保费,但百万医疗险却不太一样,它采用的是自然费率,也就是根据被保险人当年死亡的概率来确定保费,那么这样,随着被保险人的年龄增长,保费也会逐渐增加。

  3、产品停售

  比起前两种风险来,产品停售的风险才是最让人担心的。如果产品亏损率太高或者销售太惨淡,保险公司可能选择停售产品,这也是目前百万医疗险存在的最大风险。

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