返还型重大疾病保险——为您的一生保驾护航

　　一、什么是返还型重大疾病保险?

　　返还型重大疾病险，也是我们俗称的储蓄型保险，是由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。它是保险公司设计的一种把保险功能和储蓄功能相结合的保险，如目前常见的两全寿险、养老金、教育金保险，除了基本的保障功能外，还有储蓄功能，如果在保险期内不出事，在约定时间，保险公司会返还一笔钱给保险收益人，就好像逐年零存保费，到期后进行整取，与银行的零存整取相类似。

　　二、返还型重大疾病保险的作用

　　购买了返还型重大疾病保险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的赔付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。

　　例如：一个投保20万元的重大疾病保险，哪怕只缴费一年，只要罹患重疾后被确诊，都是按照投保额20万元进行理赔，而非按照已缴费保险费进行理赔。假如年缴保费是5000元，第二年首次罹患重疾，就可得到20万的理赔。

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　　三、如何购买返还型重大疾病保险?

　　返还型重疾险就是储蓄型重疾险，是需要固定缴费满一定年数、不可间断的，不然退保损失很大。它的费用较高，交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。

　　购买此类保险一定要根据被保险人的实际情况。从20出头到50岁，要合理进行规划，可以先买消费型，再买返还型，互相结合。保额从低到高，再从高到低。

　　四、什么样的人群适合购买返还型重大疾病保险?

　　对于35岁至45岁阶段的投保人，储蓄型重疾险更划算。若不计算通胀因素，想获得20年以上的保障，消费型重疾险所缴纳的保费要比储蓄型贵两倍以上。尤其过了40岁以后，身体素质开始下降，消费型重大疾病险的保费开始大幅提升，而储蓄型重大疾病险的保费提高比例几乎不动。消费型重大疾病险在保费方面相对于储蓄型重大疾病险已经不占很大优势。