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与单次产品相比,多次赔付的重疾险产品有优势吗?

2019-01-06 10:46:12

  一、多次理赔的重疾险是什么?

  重疾险分为消费型、储蓄型、多次赔付型。

  多次赔付重疾险,是在单次赔付的储蓄型重疾险的基础上,增加赔付的次数,即使重疾赔付了,合同还是有效的。不过要经过一定的间隔期,才可以进行下一次的赔付。但通常,首次发生重疾后,身故和轻症责任也随之终止。


图片来源:摄图网

  二、与单次产品相比,多次赔付产品有优势吗?

  其实多次赔付重疾险这个产品而言,我们认为并不比单次的重疾险产品有特殊优势,之所以会这样说,主要是因为以下几个原因:

  1、收入补偿:

  消费者购买重疾险首先应该要清楚,重疾险保障的到底是什么?重疾险一次性给付的赔偿是为了保障被保险人在罹患重疾之后,不会因经济收入渠道的中断,而导致治疗后无法正常休养正常生活的一笔赔偿,而非是用于罹患重大疾病的治疗。这也是为什么一个专业的保险代理人,在向客户规划保险时需要了解客户的收入情况,以及在计划重疾险时要为客户搭配医疗保险的原因。

  2、理赔苛刻:

  目前市场上相对主流的多次赔付重疾险产品基本具有病种分组、间隔等待以及其他附加条款,其实就只是针对这些条款的设置而言,为多重理赔设置了很多条件,可能影响产品的理赔,带给客户这不能赔,那也不能赔的感觉。

  3、概率极低:

  同一人多次罹患重疾的可能性机率并不会特别大,因为一次重疾对人体的伤害就已经非常大了,假如在治疗后的五年内没有进行比较好恢复调养都非常有可能复发甚至死亡,更何况是多次罹患不同类型重大疾病。

  三、重疾到底选多次的还是单次的呢?

  如果在预算允许的范围,应该优先选择多次赔付的重疾险,因为癌症治疗有一个关键的指标叫做五年生存率,目前中国的均值是30.9%,只要能挺过这5年,就意味着很大程度已经接近治愈。随着医疗水平的提高,越来越多的人得了重疾后,经过积极的治疗,还是能生存很久。所以多次赔付的使用概率也会越来越高。

  但是多次赔付重疾险通常比单次更贵,这就决定了预算不足的消费者,投保多次赔付产品无法得到想要的保额,在这种情况下个人建议选择单次赔付。

  此外,在具体产品的选择上:同等条件下多次赔付不分组优先于多次赔付分组,癌症单独分组优先于癌症不单独分组,两次重疾间隔期端的优于间隔期长的。

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