返回
保险知识内容详情
菜单

多倍重疾险给予你的人生双重保障

2019-01-08 10:09:16

  一、什么是多倍重疾险

  多倍重疾险,或称多次赔付的重疾险。顾名思义就是交一份钱,却可以拿到多次理赔款的重疾险。其旨在强化保障力度,理赔过一次重疾险的人,没有公司肯卖他第二份重疾险,此后的人生缺乏保障,而多倍重疾险可以弥补了这一缺憾,使罹患过重疾的消费者仍能继续得到保障。

  二、如何购买多倍保重疾险?

  1、赔付次数:只需要两次,再多则没有必要。

  2、癌症的多次赔付更有意义,目前国内多倍保产品多是5年的间隔期,且不保障癌症的持续与复发,保障的实用性大大降低。

  3、国内多倍保重疾险一般采用重疾分组的办法,每组重疾只能理赔一次。因此,分组越多越好,几个大病不在一组更好,癌症单独一组最好,不分组超级好。

  4、首次重疾赔付后,寿险保障、现金价值、轻症保障消失是可以理解的。

  5、注意二次赔付的间隔期,越短越好,目前市场上标配,重疾间隔期180天,轻症90天。


图片来源:摄图网

  三、为什么多倍重疾险只需要赔付两次?

  首次理赔为癌症,二次理赔仍是癌症的几率:3年后生存率约为50%;5年后生存率为36.9%。3年内复发率约为40%,3年后复发率约为20%。假定投保人发生重疾是癌症的概率为76%,再乘以生存率和复发率,3年后,此投保人因癌症复发再次理赔的几率约为8%;5年后约为5%。

  首次理赔为癌症,二次理赔是其它重疾的几率:二次理赔为心血管重疾的几率是0.14%;脑中风的几率为0.04%;其它为0.14%.再发生第三次理赔的几率,几乎可以忽略不计,因此无需投保两次以上理赔的重疾险。

  四、多倍重疾险是如何定价的?

  25种重疾里面的前三项:癌症、心血管、脑中风,出险理赔量占总量的93%,癌症占比则高达76%,因此,这三项大病的复发几率,以及交叉罹患几率,是多倍重疾险定价的关键。首次理赔的几率加起来,就是多倍重疾险比普通重疾险多出的理赔几率,也就是贵出的比例。考虑到国内发病率要偏高,同样一款重疾险产品,多倍重疾险要比普通型贵5至10%左右。

下一篇:
上一篇: