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人到中年,选择定期重疾险还是终身险是个好问题

2019-01-15 10:21:31

  一、什么是重疾险?

  重疾险,全称为重大疾病险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分,可分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。

  二、什么是定期重疾险和终身重疾险?

  定期重大疾病保险为被保险人在固定的期间内提供保障。固定期间可以按年数确定(如10年),也可以按被保险人年龄确定(如保障至70岁)。终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式,一是为被保险人提供的重大疾病保障,直到被保险人身故;另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄(如100周岁)时,保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金,保险合同终止。一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任,因风险较大费率相对比较高。


图片来源:摄图网

  三、定期重疾险:三十而立的稳定保障

  人到三十,已工作了一段时间,收入逐步稳定下来之后,定期重疾险更适合已经有家庭的经济支柱。此时此刻作为全家的主要经济来源,如果自己患了重疾一定会给全家经济带来巨大的影响,那么定期重疾险能够通过选择保障二三十年,或者保障至退休来保证经济支柱时期有钱治病,不会“因病返穷”。而相对终身的保障来说,定期重疾险杠杆率较高,能够用较少的保费购买到高保额,且能够至少保证30年保障持续有效。

  定期重疾也有它的劣势:1、在重疾高发期,保障结束。研究报告,70岁之后的人罹患癌症的概率要大大高于70岁之前。2、续保成为问题。市面上的重疾险只限定55岁之下的人才能购买。假设投保人购买一款保障至70岁的定期重疾,且只购买了这一款产品,那么到了70岁,就面临着“无限可买”的情况。

  四、终身重疾险:人到中年的一生保障

  终身重疾保终身,能保障一辈子重疾风险的产品,听着就不会便宜,如果家庭经济基础较好,预算充足,此时一步到位考虑终身重疾是非常合适的。续保无忧,也不用担心70岁之后的风险没法覆盖。而终身重疾险的缺点,就是价格相对比较贵。

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