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深度解读重疾险!无病返本是真的吗?

2019-02-13 14:38:01

  在选购重疾险的时候我们不难看到这样的宣传——“有病赔钱,无病返本!”这乍一听实在是非常诱人,也让人不免疑惑所谓“无病返本”到底是不是真的?如果是真的保险公司不是赔死了吗?下面不如一起深度解读重疾险,了解“无病返本”背后的弯弯绕绕。

一、重疾险的种类

  重疾险一般分为消费型重疾险和返还型重疾险,前者很好理解就是一般的一手交钱一手交货的模式,纯消费性质用钱买服务,至于后者则就与主题息息相关了。

  返还型重疾险的运行模式则是保险合同生效后,如果在约定时期内被保险人没有发生任何理赔,保险公司会返还所交的保险费用,有的甚至会有分红入账。乍一看可不就是实现了无病返本?

重疾险无病返本
图片来源:摄图网

二、消费型重疾险和返还型重疾险的区别

  了解完消费型重疾险和返还型重疾险的基本概念后,大致上能看出二者模式上的区别,而事实上消费型重疾险和返还型重疾险之间还有以下两大区别:

  1、在投保金额上,返还型重疾险的金额往往比消费型重疾险高得多。这也是可以理解的,毕竟消费型重疾险就像是一次性产品用过就没了,而重疾险却能实现“无病返本”,其所需要的资金自然要比消费型重疾险高。

  2、在缴费时限上,返还型重疾险远比消费型重疾险来得长。消费型重疾险基本都是一次性结清,而返还型重疾险的缴费周期往往要二十年甚至更长。

  注意了,这两大区别也就是为什么返还型重疾险能做到“无病返本”的根本原因。这其实很好理解,二十年前的一百元就是一笔巨款了,那么同样的一百元放到如今对比二十年前价值可谓大打折扣了,这其中的罪魁祸首就是货币的通货膨胀率。

  了解完这些后就能明白为什么保险公司敢推出“无病返本”这种看上去注定亏本的产品。然而也不应该因为这个就片面的认为返还型保险就是一个骗局,“无病返本”就是骗骗不懂货币经济的人。事实上,前十几年国家处于高速发展的阶段,因此通货膨胀率才跟着水涨船高,而步入2018年通货膨胀率已经被有效控制,2019年一月的通货膨胀率更是没有突破2%,可以说现在购买返还型保险已经是非常值当的了,毕竟缴费期长那保障期也是长的。

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