关于人身意外险的医疗费赔付问题

　　一、人身意外险

　　人身意外险，即人身意外伤害保险，是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。保障项目分死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。

　　二、人身意外险医疗给付的标准

　　被保险人因遭受意外伤害需要支出医疗费时，保险人会给付定额的医疗保险金。意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。

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　　三、人身意外险和医疗保险的区别

　　意外伤害保险是突然的、外来的、非本意的人身伤害。医疗保险是被保险人由于疾病引起的住院。

　　1、意外险分为“意外伤害险”和“意外医疗险”。虽然同为“意外险”，也都是针对意外事故引起的伤害进行赔付，但两者差别很大。“意外伤害险”的保险责任通常包含意外身故和意外伤残，投保人因意外造成身体伤害时，保险公司将予以赔付。通常仅在烧伤、残疾、死亡等赔付条件下，受益人一次性拿到约定的保险金;而“意外医疗险”通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，针对被保险人因意外原因受到身体伤害，并由此产生的医药费用开支，按照合同约定给予报销，可多次理赔，但全年累计赔付保险金以所选的保险产品保额为限。

　　2、意外伤害险主要是赔付造成伤残或身故的大意外，和治疗费用无关，属于给付型险种。而“意外伤害医疗险”则主要赔付小意外，如对生活中常见的磕磕碰碰造成的医药费用。不过，“意外医疗险”具有损失补偿性质，赔偿标准是遭受意外后，对就医或接受其他帮助时实际支出费用的补偿，如果被保险人通过医保等其他渠道获得部分补偿，保险公司就只承担剩余的费用。

　　四、赔偿比例及手续

　　意外保险赔医药费一般赔80%左右。

　　被保险人、受益人作为申请人申领各项保险金时，应填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料：

　　1、保险单、关爱相随卡、保险费收据及其他保险凭证;

　　2、有关部门的事故证明;

　　3、被保险人或受益人的身份证明及户籍证明;

　　4、被保险人死亡，须提供公安部门或本公司认可的医疗机构出具的死亡证明书;

　　5、如被保险人未宣告死亡，须提供人民法院出具的宣告死亡证明文件;

　　6、被保险人因遭受意外伤害造成残疾，由本公司认可的医疗机构出具残疾程度鉴定书;

　　7、医疗费、医药费原始单据(药费须附处方)及结帐单明细表、医院诊断证明书(写明诊断病症的中文全称、简单病史及治疗过程);

　　8、如为代理人申领，应提供授权委托书及代理人的身份证明。