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意外险职业投保,你了解多少?

2019-01-03 10:21:24

  随着经济的发展和时代的变更,很多在职人员都开始因自己的职业为自己来购买保险,目的是在风险发生时能最大限度的降低自己的损失,获得理赔以保障自己的利益,对于从事有危险发生的职业人员,购买意外职业险是十分有必要的!

  首先,从事不同职业的投保类别是不同的,那么这些类别是如何来分的呢?

  意外职业险职业一共可以分为六类,一到四累是可以进行投保的,五六类属于高危职业,可以进行投保的产品较少。

  第一类:事业单位,机关团体的工作人员以及所有的文职人员和其他从事无危险职业的人员。

  第二类:从事医院,旅游,商业等一般服务行业;(非纯文职工作、但不涉及危险的职业,如记者,学生,教师等)

  第三类:从事农业、牧业、钢铁业、汽车机车自行车制造业、造纸业、塑胶业、装璜业、修理业、租车服务业的人员一般体育运动员(高空,冲浪,潜水,滑雪等除外)等。

  第四类:从事内陆渔业、特种养殖业(危险动物)、港口作业、运输业(中小型货车司机)、电气电子设备、钻井业、玻璃陶瓷搪瓷制造业、海水浴场、水泥业以及特种营业(如歌厅、酒吧)等人员。

  第五类:从事造林业、陆上油矿开采业、木材加工业、铁路铺设、建筑业、划船、自然保护区以及其它危险程度稍高的职业等。

  第六类:从事较危险的职业,如:采矿、采石、勘探、采砂石业、空运。

  拒保类:远航渔民、船员、地下采矿、潜水、武术特技、防暴缉毒警察、战地记者、极限运动爱好者等。


图片来源:摄图网

  虽然保险公司对投保类职业有所分别,但对于拒保类都是认定为高危职业(意外风险发生率极大),个人投保定会拒保。(ps:1、过去像成龙、谢霆锋那样常拍武术特技的演员,香港的保险公司是拒保的,无奈成龙只能到美国投保。2、专家对于泰坦尼克号沉船原因分析的其中一个设想就是“阴谋论”,即白星公司为了周转资金以防破产,“调包”了泰坦尼克号并故意反生海难以获得巨大保险费,虽然计划执行的不好,但支付了大部分遭遇海难人员家属的慰问费后仍赚的盆满钵满!虽然此原因只是设想,但由此可见赔付之巨大,很少有保险公司能支撑的起!)

  那么,这些高危职业的人无法投保了吗?

  由于从事高危职业的人员职业风险极高,并且群死群伤的可能性要大于其他职业,针对个人投保的的保险产品是无法投保的。那么,“高危职业”的人将如何投保?

  通过团体投保是我们所推荐并提倡的!

  例如:

  一:某大型企业有部分工人从事高危职业和拒保类职业,通过团体投保方式,企业中所有风险等级人员均可一并向保险公司申请投保,摊平风险。

  二:某剧组拍摄吊有威亚、马术、动作特技等危险镜头,可以以剧组作为投保人,为剧组所有人买意外保险,为部分涉及高风险演员提供保障。也有大牌明星为自己单独买一份保险(例如林志玲、刘德华拍广告坠马受伤,会获得巨大保险赔付),价格和保障都很高,普通人没有如此高的购买力。

  团体险的特点:1.经济实惠 2:可以随时替换被保险人 3:可以减保(不能超过总投保人的30%)

  职业意外险拥有着巨大的利益杠杆,有时用少部分钱投保能获得上千倍的理赔,但放远视角也是一种双赢。职业不同,风险也自然不同,同样保费也不同,那么,我们在参加职业意外险时应该注意哪些?

  一:职业不符

  就像一名自然保护区的工作人员购买了职业1—3类的低风险保险,而从事的是5—6类职业,那么这种高风险职业购买低风险的职业意外险,出现工作事故时,保险公司拒绝理赔!所以要事先核实属于自己的职业类别,避免不必要的损失。

  因为每份职业的风险等级不同,所以当你的职业变更时,要第一时间通知保险公司,重新核保,若不能继续享用则进行退费处理。!

  二:投保限制

  1、身故保险限制:通俗的讲就是在其他公司凡是身故能赔的保险,无论多少家公司保额超过X元,超过了这家公司就拒绝投保,没超过则反之(有些投保人会不适合这类条件而放弃投保)

  2、收入限制:职业的不同一般决定了收入的不同,一些高保额的意外险会对收入进行限制。被保人的收入乘N倍后,要小于投保的保额,这时意外险杠杆决定的(毕竟低风险职业有时能用相对较低的成本获得较高的保费)。

  三:生效日

  很多公司生效是投保后第四天凌晨,但不同的保险公司也有两天、七天的(要多留心工作开始时间,提前购买)

  四:保障责任

  不能将意外险和医疗险混为一谈!

  因为意外导致了伤残的,先评等级,再依此支付;导致身故的,看是否符合合同承保的意外,再直接赔付保额。意外医疗因为意外伤害而导致的医疗费,凭医疗发票、病历、费用清单等给与报销。不过,意外医疗有免赔额,有报销范围(社保用药,自费用药),无论是否住院,都予以赔付,总报销的额度不会超过意外医疗的额度。若只是因为意外导致了住院,就按照额度按照住院天数赔(有的公司有免赔天数,通常三天左右)

  总的来说,买保险即是买平安,为自己购置一份保险,也是对未来的一个保障、一种值得选择的投资。

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